Mennyi adójóváírás járhat?

A privát nyugdíj megtakarítások után visszaigényelhető a személyi jövedelemadó 20 százaléka. Ha még idén lépsz, akkor jövőre a privát nyugdíjszámládon lesz az összeg. Az elmúlt évek tapasztalatainak megfelelően nem meglepő, hogy az év utolsó heteiben az ügyfelek megrohamozzák a pénzintézeteket, hiszen sokan csak év végén jutnak el odáig, hogy ezzel foglalkozzanak. Ilyenkor jól jöhet egy független pénzügyi tanácsadó, aki átlátja a piacot, segít eligazodni a lehetőségek között, és ami talán most a legfontosabb, hogy időt spórol neked.

A visszaigényelhető adó maximális összege évi 280 ezer forint, amely több megtakarítási forma kombinálásával érhető el. Az önkéntes nyugdíjpénztárnál 150 ezer forint, a nyugdíj előtakarékossági számlánál 100 ezer forint, a nyugdíjbiztosításnál 130 ezer forint az önmagában évente visszaigényelhető összeg felső határa.

Itt vannak a határidők: eddig kell beérkezni a szerződéseknek és a díjaknak

Hogy ne kelljen kapkodnod és tudd mire számíthatsz, összefoglaltuk, hogy melyik pénzintézetnél mik az adókedvezmény igénybevételéhez szükséges leadási határidők. Bár a szerződések beérkezése a biztosítókhoz és a pénztárakhoz sok helyen még az év utolsó napjáig is lehetséges, a befizetések határideje között már jelentős eltérések lehetnek, sőt nemcsak a napra, de még az órára is érdemes figyelni. Az is számít, hogy postai úton, bankkártyával vagy banki átutalással történik-e a díjfizetés, esetleg közvetlenül a bankban és melyik bankban. 

Az átfutási idővel is kalkulálni kell, azaz hogy a biztosítóba, pénztárba meddig kell beérkeznie az összegnek. Azzal is célszerű számolnod, ha a postai befizetést választod, hogy év végén általában túlterheltek szoktak lenni a posták, így a feladást nem érdemes az utolsó pillanatra hagyni. 

A lenti táblázatban megtalálhatók az adókedvezmény igénybevételéhez szükséges konkrét határidők. Ahogy láthatod, van, ahol korábban zárnak, de a legtöbb helyen év végéig még elindítható a folyamat, illetve pótolható a meglévő számlán az adójóváírás maximalizálásához szükséges összeg. 

Határidők az év végi adójóváírás igénybevételéhez a biztosítóknál 2024-ben
BiztosítóSzerződések biztosítóba való beérkezésének határidejeBefizetések biztosítóba való beérkezésének határidejePostai befizetés határidejeBankkártyás befizetés határidejeBanki átutalás
határideje		Bankban történő közvetlen befizetés határidejeKészpénz befizetés a biztosító pénztárában/ügyfélszolgálatán
Alfa12.31.12.31.12.31-ig kell beérkeznie a díjnak, ezt figyelembe véve szükséges a befizetéseket indítani.12.31. 12:00Forintos
12.31. 12:00
Eurós
12.30. 16:00
Dolláros
12.23. 16:00
Allianz12.23.A befizetések elindításakor azzal szükséges kalkulálni, hogy a biztosító 3 munkanap alatt könyveli le a beérkezett díjakat.
A díjak lekönyvelésének 12.31-ig meg kell történnie.
CIG12.23. 10:0012.31.12.20.12.20.12.30.
Ügyfélportálon/BARION-on 12.31.		12.30.
Generali12.31.12.30.12.20.GO-n:
12.31. 12:00		12.30.
Grawe12.13.12.13.A befizetések beérkezésének határidejét figyelembe véve szükséges kiválasztani a befizetés módját.
Groupama12.13.12.13.A banki könyvelés automatikusan történik, 2-3 napot vesz igénybe, 
ezt figyelembe véve szükséges a befizetéseket indítani.
MetLife12.31.12.31.12.20.–Forinttól eltérő pénznemben forintos bankszámlára: 
12.20.
Euróban eurós bankszámlára:
12.20.
Forintban forintos bankszámlára:
12.30.		12.23.
(készpénz)		–
Signal Iduna12.31.12.31.12.20.12.30.Forintban forintos bankszámlára:
12.30.
más pénznemben:
12.20.		12.30.
(készpénz, Raiffeisen)
Union12.16.12.30.12.19.12.19.12.30.12.19.
Uniqa12.31.12.30.12.23.12.30.Forintban forintos bankszámlára
12.30.
más pénznemben:
12.20.
Forrás: GRANTIS gyűjtés

Azt tanácsoljuk, hogy aki szeretne élni az adókedvezménnyel, az a következő másfél hétben, még karácsony előtt lépjen, ugyanis a legjobb ajánlat megtalálásának, a dokumentumok egyeztetésének és a szerződések elkészítésének is van legalább 2-3 nap átfutási ideje, felléphet hiánypótlás.

Határidők az év végi adójóváírás kihasználásához a pénztáraknál 2024-ben
PénztárBelépési nyilatkozatok pénztárba való beérkezésének határidejeBefizetések pénztárba
való beérkezésének határideje		Postai befizetés határidejeBankkártyás befizetés határidejeBanki átutalás határidejeBankban történő közvetlen befizetés határidejeKészpénz befizetés a pénztár pénztárában/ügyfélszolgálatán
Alfa Nyugdíjpénztár12.31. 12:0012.31.12.20.12.20.12.31. 17:0012.31.
tájékozódás
a banknál
Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár és Egészségpénztár12.31. 12.31. 12.15.12.25.12.30.tájékozódás
a banknál
(UniCredit)
IZYS12.31. 24:0012.31. 12.15.12.29.
23:30		12.31.
13:00		12.31.
13:00
(CIB)		–
OTP Nyugdíjpénztár12.19. (postai)
12.29. (online)		12.31.12.23.12.23.12.30.12.31.
12:00
(OTP)		–
OTP Egészségpénztár12.19.
(postai)
12.20. 12:00
(AVDH)		12.31.12.23.
12.31.
12:00		–
Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár/
Egészségpénztár		12.31.
(online)		12.31.–12.30. 
POS, UniCredit (Web, Simple  22:00)		12.31.tájékozódás
a banknál		12.23. bankkártyás befizetés a pénztár személyes ügyfélszolgálatán 
Forrás: GRANTIS gyűjtés

A GRANTIS öngondoskodási szakértői örömmel segítenek neked, és még az év utolsó heteiben is fogadják az igényeket, hogy még ebben a naptári évben elinduljon a folyamat. Tanácsadásra a lenti űrlapon tudsz jelentkezni.