Újdonságok a rendeletben

Amiket eddig nem tudtunk a programról, de a rendelettervezetben szerepel: 

Az igénylés feltételei

  • A program szeptember 1-jén indul.
  • A kölcsön vásárlásra és építésre vehető fel, hitelkiváltásra nem használhatod.
  • Egyszer igényelheted, akkor sem veheted fel újra, ha visszafizetted a tartozást.
  • Külföldi jövedelemmel és társadalombiztosítással is igényelheted.
  • Igazolni kell, hogy az elmúlt 3 évben nem kellett visszafizetned más, vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatást vagy kamattámogatást (például babaváró hitel vagy csok).
  • Nem csak magyar állampolgárok, hanem harmadik országbeliek és hontalan státuszúak is igényelhetik a megfelelő tartózkodási engedéllyel és a feltételek teljesítésével. 
  • Házastársak közös igénylése esetén elég, ha az egyik fél megfelel a tulajdoni feltételeknek (tehát, ha a házastársadnak van már egy lakása 50 százalék feletti tulajdonrésszel, az nem probléma).
  • Büntetlen előéletűnek kell lenned.

Kitételek

  • Közeli hozzátartozó vagy élettárs nem lehet eladó vagy kivitelező.
  • 5 évig nem adhatod el az ingatlant: az állam 5 évre kap jelzálogjogot, elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeznek be a kölcsönösszeg 20 százalékáig (ha öröklés útján kerül harmadik félhez az ingatlan, nem minősül megszegésnek).
  • Harmadik személy nem használhatja a lakást, tehát bérbe nem adhatod.
  • A kormányhivatal, adóhatóság ellenőrizheti akár az otthonodban is a szabályos igénybevételt.
  • Ha jogosulatlanul vetted igénybe a támogatást, a kapott kamattámogatást 5 százalék büntetőkamattal együtt vissza kell fizetned és a hitel piaci kamatozásúvá válik.

Operatív teendők, határidők

  • Építkezés esetén be kell mutatnod a hitelintézetnek a költségvetésben szereplő bekerülési költség 70 százalékáról a nevedre kiállított számlákat.
  • Ha székhelyként akarod használni az ingatlant, előzetesen be kell jelentened a kérelemben.
  • Legfeljebb 30 000 forint lehet az igényléssel és folyósítással kapcsolatos díj (értékbecslés és helyszíni szemle díján kívül).
  • Az adásvételi szerződéstől számított 180 napon belül lehet igényelni a kölcsönt.
  • A bank vásárlás esetén 30, építés esetén 60 napon belül bírálja el az igényt, kivéve, ha hiánypótlás van.
  • Ha elutasítják az igényedet, kapsz egy részletes tájékoztatást, hogy pontosan miért nem kaphatod meg a hitelt.
  • Az elő- és végtörlesztés díja a hitelösszegre vetítve legfeljebb 1 százalék lehet.
  • Kötelező a lakásbiztosítás a vásárolt otthonra.

Ilyen ingatlanokra veheted fel a kedvezményes hitelt

  • Belterületi lakást vehetsz vagy építhetsz.
  • A rendelettervezet szövegezése alapján az sem kizáró ok, ha a külterületi ingatlan van vagy volt a tulajdonodban, a belterületi számít.
  • Ha 10 éven belül elrendelték vagy engedélyezték az ingatlanod lebontását, akkor is jogosult lehetsz.
  • Ha úgy van ingatlanod, hogy arra haszonélvező volt bejegyezve, aki jelenleg is bent lakik.

A 3%-os hitel részletei

Az első lakás megvásárlására fordítható lakáskölcsön legfontosabb jellemzői már korábban is ismertek voltak:

  • Legfeljebb 50 millió forint hitelösszeg
  • Maximum 25 éves futamidő
  • A hitel kamata fix 3% a futamidő végéig
  • A vásárláshoz szükséges önerő 10%
  • Bárki igényelheti, aki az első lakását akarja megvásárolni
  • Nincs korhatár
  • Nem kell házastárs vagy gyerekvállalás
  • A hitelnek nincs időbeli korlátja
  • Kombinálhatod például csokkal vagy babaváró hitellel

A megvásárolni kívánt ingatlannál is vannak előírások: 

  • Maximum 100 millió forintos lakást vásárolhatsz
  • Családi ház vásárlása esetén 150 millió forint a felső határ
  • A négyzetméterár nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot
  • A lakás vételára legfeljebb 20 százalékkal térhet el a forgalmi értéktől

Mik a legfontosabb újdonságok? 

A rendelettervezetben vannak azért meglepetések.

Talán a legfontosabb, hogy 

közös igénylés esetén nem kizáró ok, ha a házastárs egyik tagjának 50 százalékot meghaladó tulajdonrésze van, tehát elég, ha csak az egyik fél felel meg ennek a feltételnek. Gyakorlatilag tehát, ha már van egy lakásotok, most vehettek még egyet a kedvezményes hitellel.

Kivételek is akadnak

Vannak kivételek a lakástulajdon-előírásnál is, erről ebben a cikkben írtunk, de nagy vonalakban

  • azok is felvehetik az Otthon Start lakáshitelt, akik 50 százalék feletti tulajdonrésszel rendelkeznek, ha az ingatlanuk értéke nem éri el a 15 millió forintot
  • és azok is, akik több mint 10 éve szereztek 50 százaléknál nagyobb tulajdonrészt lakóingatlanban.
  • akkor is, ha 10 éven belül bontásra ítélték az ingatlant, amiben tulajdonos vagy
  • igényelheted, ha bár tulajdonos vagy, de haszonélvezet volt bejegyezve az ingatlanra, amikor szerezted, és a haszonélvező még benne él
  • és akkor is, ha bármiben ingatlantulajdonos lennél, ami nem belterületi ingatlan. 

Bezárták a kiskapukat

Van pár olyan kitétel is, amire számítani lehetett, de sokan reménykedtek, hogy megengedőbb lesz a szabályozás. Ilyen például a hozzátartozók közötti adásvétel. Többekben megfordulhatott, hogy családtagok közötti vásárlással felveszik a kölcsönt, családon belül pedig szabadon felhasználják (például magasabb kamatú állampapírt vesznek belőle és zsebre teszik a kamatkülönbözetet). 

Kiestek a körből azok, akiknek vissza kellett már fizetniük valamilyen családtámogatási program támogatását vagy kamattámogatását az elmúlt 3 évben. Például mert babavárót vettek fel, de elváltak vagy nem született gyermek a csoknál. A jegybank egy frissebb jelentése szerint 30 ezer olyan család van, akiknél nem született még gyerek és veszélyben van ez a cél, de már most van több ezer olyan család, akiknek vagy válás, vagy gyermekvállalás elmaradása miatt vissza kellett fizetni a kamattámogatást. 

Szintén nem jött be azok számítása sem, aki tulajdonrészt akartak vásárolni, egyelőre erre sincs lehetőség a tervezet szerint. Csalódniuk kell azoknak is, akik hitelkiváltásra használták volna a kölcsönt, a tervezet szerint erre nincs mód. 

A rendelettervezet szerint a bank értékbecslése és a vételár között 20 százalék lehet legfeljebb az eltérés, tehát nem lehet az egekig tolni az ingatlanárakat – és egyébként is ott van a 1,5 millió forintos négyzetméterár-korlát és a 100, illetve 150 millió forintos felső korlát a vételárra. 

A jogszabálytervezet 2025. július 29-ig véleményezhető a [email protected] címen.