Mibe fektessek havi 20 ezer forintot hosszú távra 2024-ben?

Könnyű elszórni egy 20 ezrest, de tudatossággal egy vagyon is összegyűlhet belőle

Emlékszel, amikor 10-15 éve még havi 20 ezer forint olyan sok pénz volt, hogy fedezte egy család hétvégi nagy bevásárlását, egy halom új cuccot tudtál venni belőle a plázában, sőt akár egy európai retúr repjegy ára is kijött belőle? Ezek az idők már elmúltak, és sajnos egy húszezres pillanatok alatt úgy el tud veszni az éterben, mintha nem is lett volna. Ha akadt már fent a szemed azon egy szombat esti buli után, hogy csak egy kört álltál, mégis alig maradt valami a tárcádban, vagy nem érted, hogy két szatyor alapélelmiszer hogy kerülhetett 20 ezer forintba, akkor ezzel nem vagy egyedül, hiszen mindannyian szembesülünk a pénzromlás okozta problémával. Jellemző az is, hogy amíg egy nagyobb összeghez az ember jobban ragaszkodik, addig a kisebb tétellel hajlamos könnyelműbben bánni, gondolván, hogy úgysem számít az. Most azt fogom megmutatni, hogy ha havonta csak 20 ezer forintot tudsz félretenni, már az nagyban fogja segíteni a boldogulásodat. 

20 ezer forint egy évben 240 ezer forint, 5 év alatt viszont már 1,2 millió forint. Ez bizony bármikor jól jöhet. Az már félsiker, ha megvan a kitartásod a takarékoskodáshoz, ám az sem mindegy, hogyan csinálod. Otthon vagy a bankszámládon tartogatva minden évben kevesebbet fog érni a pénzed, viszont ha egy megtakarításban fialtatod, akkor életbe lép a kamatos kamat elve, azaz, amikor a tőkéd után kapott kamatok is elkezdenek kamatozni. Ha te is szeretnéd kihasználni hosszú távon a kamatos kamat erejét, és kíváncsi vagy, mit lehet ebből kihozni, akkor a GRANTIS szakértői szívesen adnak neked ebben tanácsot. 

Legyen vésztartalékod!

A legfontosabb dolog, még mielőtt elkezdesz hosszú távra félretenni, hogy legyen vésztartalékod. A legjobb, ha ez az összeg a féléves, vagy legalábbis több hónapos kiadásaidat teljesen fedezni tudja. A vésztartalék egy olyan biztonságot adhat számodra, hogy bármi is történjék, nem kerülhetsz kiszolgáltatott helyzetbe. Az élet ugyanis gyakran tartogat nem várt meglepetéseket. Például előfordulhat, hogy új albérletbe kell költöznöd és 2-3 havi kauciót kérnek, meg kell javítani a kocsit, új gázkazánt, mosógépet kell venni, stb. Reméljük, hogy nem lesz rá szükség, de a tartalékod olyan helyzetben is kisegíthet, ha elvesztenéd az állásodat, vagy éppen te döntenél úgy, hogy felmondasz egy toxikus munkahelyről és elmész egy pár hónapos sabbaticalra. A vésztartalékod egyébként még akkor is hasznos lehet, hogyha hirtelen pénzre lenne szükséged, akkor ne egyből hitelért kelljen folyamodnod, és ne is a hosszú távú megtakarításaidat kelljen feltörnöd, hanem legyen mihez nyúlnod.

Három népszerű megtakarítási forma

A következőkben nem részvényekről és konkrét befektetésekről lesz szó, hanem három olyan alternatívát vázolok fel, amire jövőre érdemes lehet figyelmet fordítani.

1. Önképzés

Fontos, hogy először magadba fektess. Befektetés bármi lehet, ami előrébb visz az életben (egészségesebb, kiegyensúlyozottabb leszel tőle), és ami által több pénzt tudsz keresni. A havi jövedelmeden a legegyszerűbben úgy tudsz emelni, ha képzed magadat – ha többet nyújtasz, a fizetésed is magasabb lesz. Legyen ez akár egy könyv, amiből tanulsz, egy online kurzus, amit elvégzel, és ezáltal jobb leszel a szakmádban, vagy egy szakember, akitől tudsz tanácsot kérni. Te is befektetés vagy, ha a saját hozamodat növeled, az értéked is emelkedik a piacon! Nálunk egyébként díjmentes a tanácsadás, az ügyfeleknek dolgozunk, nem a pénzintézeteknek. 

2. Állampapír

Az állampapír megbízhatósága miatt rendkívül népszerű a magyarok körében, már több mint 800 ezren rendelkeznek lakossági állampapírral. Előnyei közé tartozik, hogy sokféle típus létezik, több is kockázat- és kamatadómentes. Az állam garanciát vállal érte. Kis pénzzel is el lehet kezdeni rövidebb (néhány hetes) vagy hosszabb (akár 20 éves) futamidővel, nem igényel pénzügyi szaktudást, és az infláció feletti kamatok is elég hívogatóak. Az állampapírokról bővebben itt olvashatsz. 

3. Nyugdíj megtakarítás

A nyugdíj megtakarítás mindenkire vonatkozik, hiszen a mai fiatalok és középkorúak az államtól már nem sok nyugdíjra számíthatnak majd. A nyugdíj előtakarékosság is az önmagadról való gondoskodás egyik formája, ez egy hosszú távú projekt, aminek nem pár hónap vagy év múlva fogod élvezni a gyümölcsét, hanem évtizedekkel később, viszont ahhoz képest, hogy mennyire kis kockázattal és kevés költséggel jár, meglepően magas nyereséget lehet vele összehozni. A személyes találkozók alkalmával ügyfeleink is arról számolnak be, hogy megnyugtató azzal a tudattal élni, hogy rendben vannak a dolgaik, mert mindent megtettek a jövőjükért, amit lehetett, és nem lesznek kitéve az állami nyugdíjrendszer viszontagságainak. 

A nyugdíj megtakarításnak háromféle államilag is támogatott formája van: az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj előtakarékossági számla és a nyugdíjbiztosítás. Mindháromhoz évente 20 százalékos adójóváírás jár a személyi jövedelemadódból, amelynek több megtakarítási forma kombinálásával a maximális összege évi 280 ezer forint.

Havi 20 ezer forintból akár több tízmillió forintos privát nyugdíjtőke

Megnéztem, hogy ha az előbb emlegetett havi 20 ezer forintot már a hó elején félreteszed és nyugdíj megtakarításba fekteted, az milyen eredményeket hozhat számodra. Mutatom a számokat 18 és 45 éves korod között!

Azért a 18 évesekkel kezdtem a számítást, mert már ettől a kortól is lehet kötni nyugdíj megtakarítást, és minél hamarabb elindítod, annál többet profitálhatsz belőle. Persze, a realitás talaján maradok, hiszen nagyon kevesen gondolnak még ilyenkor a nyugdíjukra. A legtöbben 30-35 fele kezdik kapizsgálni, hogy most már ideje belevágni. Ilyenkor általában már alakul az egzisztencia, lakás, családalapítás, és a privát nyugdíj lehet a következő cél. És még 45 éves korban is megéri ebbe invesztálni, azért is ezt határoztam meg végpontnak, mert a nyugdíj megtakarításoknak legalább 20 évre van szükségük ahhoz, hogy kidolgozzák magukat, és így pont van rá annyi időd, mire eléred a 65 éves nyugdíjkorhatárt. A nyugdíjbiztosítással ugyanis fixálható a jelenlegi korhatár. 

Számításaim során természetesen belekalkuláltam az évi várható 3 százalékos inflációt is, tehát indexáltam. A hozamokat illetően pedig évi 6 százalékos átlaghozamokkal számoltam. Ez azért atombiztos, mert ha megnézed az amerikai részvénypiac elmúlt 200 éves teljesítményét, akkor láthatod, hogy átlagosan 6,9 százalékos volt a reálhozam. Valójában ez egy nagyon szerény számítás, nyugdíjbiztosításnál hosszú távon nem ritkák a kétszámjegyű hozamok sem.

18 évesen kezdve a takarékoskodást havi 20 ezer forintból, akár 77,49 millió forintos nyugdíjtőkét építhetsz fel. Ezt a pénzt felveheted egy összeg formájában, és akár már a 65. szülinapodon befizetheted magadat egy világkörüli útra vagy megveheted magadnak az álomotthonodat, de kérheted havonta járadék formájában is. Utóbbi csak olyan szempontból szerencsésebb, hogy ezzel a megtakarításod tényleg eléri a valódi célját, azaz életed végéig biztosítva lesz a havi megélhetésed és kényelmesen töltheted a nyugdíjas éveidet, feltételezem, hogy így a havi 525 ezer forintos privát nyugdíj kiegészítést sem utasítanád vissza. Kár, hogy a matekérettségin nincs ilyesmiről szó.

A táblázatban az életkorod szerint évről évre megtalálod, hogy 20 ezer forint megtakarításával összesen mekkora nyugdíjalapod és havi privát nyugdíj kiegészítésed lehet, valamint ehhez neked mennyi összeget kellene félreraknod. 

Az előbb említett 77,49 millió forinthoz 24 millió forintot szükséges megtakarítani, azaz 53 millió forintot profitálhatsz ahhoz képest, mint annyit félretettél. Mégis ez hogy lehetséges? Legfőképp a hozamoknak és a kamatos kamat erejének köszönhető, de az évek alatt összegyűlt adójóváírások is milliókra gyarapodnak. 

25 éves korig 50 millió forint feletti nyugdíjalap halmozható fel, 32 éves korig 30 milliónál magasabb, és még 38 éves korig is 20 millió feletti összegekről beszélünk.

A halogatás tétje

Nem érdemes halogatni. 35 és 40 között, ha csak 5 évet gondolkodsz, már 8 milliódba fájhat. A kihagyott évek alatt elesel az adókedvezménytől és a kamatoktól is. 40 felett pedig még több pénzre van szükséged ahhoz, hogy tisztességes privát nyugdíjad legyen. 

A legdurvább differencia aközött van, hogy 18 évesen vagy 45 évesen indítod el a nyugdíj megtakarításod, még havi 20 ezer forint félrerakása mellett is 66 millió forintos különbség lehet a nyugdíjtőkédben és 450 ezer forint a privát nyugdíj kiegészítésedben. Minden egyes év számít tehát, hogy mikor kezded el. 

Összefoglalva

Havonta 20 ezer forintnak már sem akkora vásárlóértéke, sem akkora eszmei értéke nincs, mint 10-15 évvel ezelőtt. Könnyű elszórni, pedig ennyi félretett pénznek is van jelentősége, főleg ha nemcsak gyűlik, de kamatozik is közben.

A jövő évi pénzügyeid tervezését érdemes idén ősszel elkezdeni, hogy 2024-ben már a megvalósítás talajára léphess. Amikbe jövőre érdemes fektetni: először is magadba, ha még nincs, akkor legyen vésztartalékod, ügyfeleink körében népszerűek az állampapírok és a nyugdíj megtakarítási formák is.

Havonta 20 ezer forintból lehet 77 millió forintod vagy 11 millió forintod is, attól függően, hogy 18 vagy 45 éves korodban kezdesz el megtakarítani a privát nyugdíjadra, minden egyes év számít. 

Megtaláltad magadat a táblázatban, de nagyobb eredményre vágysz? Érdekel, hogyan tudnál te is több tízmilliós megtakarítást felhalmozni, és hogyan érhetnél el akár kétszámjegyű hozamokat is? A cikk terjedelme most ennyit bírt el, de a GRANTIS kiemelt szakértői örömmel segítenek Neked megtervezni a jövő évi pénzügyi céljaidat. Saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorral dolgozunk, nem kockás papíron számolgatunk, és nem mindenkinek ugyanazt a szöveget nyomjuk, hanem személyre szabott szolgáltatást nyújtunk. Naprakészen követjük a trendeket, sőt sok mindenről az elsők közt tudunk értesíteni benneteket, hiszen napi kapcsolatban állunk gyakorlatilag az összes pénzintézettel, akikkel mind le is vagyunk szerződve. Éppen ezért minket nem a jutalék hajt, mert nekünk mindegy, hogy azt honnan kapjuk meg, az motivál, amikor speciális élethelyzetekben is tudunk segíteni és hozzájárulhatunk a jó pénzügyi döntésekhez. 

Ha szeretnél többet megtudni az öngondoskodásról és jól jönne pár tipp a takarékoskodáshoz, akkor bátran keress fel minket, és megnézzük a Te számaidat, ehhez a lenti űrlapon tudsz jelentkezni.