Mibe fektessek havi 20 ezer forintot hosszú távra 2024-ben?
- Írta: Végh Nóra
- publikálva: 2023. október 31.
- frissítve: 2023. október 31.
- Olvasási idő: 11 perc
Könnyű elszórni egy 20 ezrest, de tudatossággal egy vagyon is összegyűlhet belőle
Emlékszel, amikor 10-15 éve még havi 20 ezer forint olyan sok pénz volt, hogy fedezte egy család hétvégi nagy bevásárlását, egy halom új cuccot tudtál venni belőle a plázában, sőt akár egy európai retúr repjegy ára is kijött belőle? Ezek az idők már elmúltak, és sajnos egy húszezres pillanatok alatt úgy el tud veszni az éterben, mintha nem is lett volna. Ha akadt már fent a szemed azon egy szombat esti buli után, hogy csak egy kört álltál, mégis alig maradt valami a tárcádban, vagy nem érted, hogy két szatyor alapélelmiszer hogy kerülhetett 20 ezer forintba, akkor ezzel nem vagy egyedül, hiszen mindannyian szembesülünk a pénzromlás okozta problémával. Jellemző az is, hogy amíg egy nagyobb összeghez az ember jobban ragaszkodik, addig a kisebb tétellel hajlamos könnyelműbben bánni, gondolván, hogy úgysem számít az. Most azt fogom megmutatni, hogy ha havonta csak 20 ezer forintot tudsz félretenni, már az nagyban fogja segíteni a boldogulásodat.
20 ezer forint egy évben 240 ezer forint, 5 év alatt viszont már 1,2 millió forint. Ez bizony bármikor jól jöhet. Az már félsiker, ha megvan a kitartásod a takarékoskodáshoz, ám az sem mindegy, hogyan csinálod. Otthon vagy a bankszámládon tartogatva minden évben kevesebbet fog érni a pénzed, viszont ha egy megtakarításban fialtatod, akkor életbe lép a kamatos kamat elve, azaz, amikor a tőkéd után kapott kamatok is elkezdenek kamatozni. Ha te is szeretnéd kihasználni hosszú távon a kamatos kamat erejét, és kíváncsi vagy, mit lehet ebből kihozni, akkor a GRANTIS szakértői szívesen adnak neked ebben tanácsot.
Legyen vésztartalékod!
A legfontosabb dolog, még mielőtt elkezdesz hosszú távra félretenni, hogy legyen vésztartalékod. A legjobb, ha ez az összeg a féléves, vagy legalábbis több hónapos kiadásaidat teljesen fedezni tudja. A vésztartalék egy olyan biztonságot adhat számodra, hogy bármi is történjék, nem kerülhetsz kiszolgáltatott helyzetbe. Az élet ugyanis gyakran tartogat nem várt meglepetéseket. Például előfordulhat, hogy új albérletbe kell költöznöd és 2-3 havi kauciót kérnek, meg kell javítani a kocsit, új gázkazánt, mosógépet kell venni, stb. Reméljük, hogy nem lesz rá szükség, de a tartalékod olyan helyzetben is kisegíthet, ha elvesztenéd az állásodat, vagy éppen te döntenél úgy, hogy felmondasz egy toxikus munkahelyről és elmész egy pár hónapos sabbaticalra. A vésztartalékod egyébként még akkor is hasznos lehet, hogyha hirtelen pénzre lenne szükséged, akkor ne egyből hitelért kelljen folyamodnod, és ne is a hosszú távú megtakarításaidat kelljen feltörnöd, hanem legyen mihez nyúlnod.
Három népszerű megtakarítási forma
A következőkben nem részvényekről és konkrét befektetésekről lesz szó, hanem három olyan alternatívát vázolok fel, amire jövőre érdemes lehet figyelmet fordítani.
1. Önképzés
Fontos, hogy először magadba fektess. Befektetés bármi lehet, ami előrébb visz az életben (egészségesebb, kiegyensúlyozottabb leszel tőle), és ami által több pénzt tudsz keresni. A havi jövedelmeden a legegyszerűbben úgy tudsz emelni, ha képzed magadat – ha többet nyújtasz, a fizetésed is magasabb lesz. Legyen ez akár egy könyv, amiből tanulsz, egy online kurzus, amit elvégzel, és ezáltal jobb leszel a szakmádban, vagy egy szakember, akitől tudsz tanácsot kérni. Te is befektetés vagy, ha a saját hozamodat növeled, az értéked is emelkedik a piacon! Nálunk egyébként díjmentes a tanácsadás, az ügyfeleknek dolgozunk, nem a pénzintézeteknek.
2. Állampapír
Az állampapír megbízhatósága miatt rendkívül népszerű a magyarok körében, már több mint 800 ezren rendelkeznek lakossági állampapírral. Előnyei közé tartozik, hogy sokféle típus létezik, több is kockázat- és kamatadómentes. Az állam garanciát vállal érte. Kis pénzzel is el lehet kezdeni rövidebb (néhány hetes) vagy hosszabb (akár 20 éves) futamidővel, nem igényel pénzügyi szaktudást, és az infláció feletti kamatok is elég hívogatóak. Az állampapírokról bővebben itt olvashatsz.
3. Nyugdíj megtakarítás
A nyugdíj megtakarítás mindenkire vonatkozik, hiszen a mai fiatalok és középkorúak az államtól már nem sok nyugdíjra számíthatnak majd. A nyugdíj előtakarékosság is az önmagadról való gondoskodás egyik formája, ez egy hosszú távú projekt, aminek nem pár hónap vagy év múlva fogod élvezni a gyümölcsét, hanem évtizedekkel később, viszont ahhoz képest, hogy mennyire kis kockázattal és kevés költséggel jár, meglepően magas nyereséget lehet vele összehozni. A személyes találkozók alkalmával ügyfeleink is arról számolnak be, hogy megnyugtató azzal a tudattal élni, hogy rendben vannak a dolgaik, mert mindent megtettek a jövőjükért, amit lehetett, és nem lesznek kitéve az állami nyugdíjrendszer viszontagságainak.
A nyugdíj megtakarításnak háromféle államilag is támogatott formája van: az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj előtakarékossági számla és a nyugdíjbiztosítás. Mindháromhoz évente 20 százalékos adójóváírás jár a személyi jövedelemadódból, amelynek több megtakarítási forma kombinálásával a maximális összege évi 280 ezer forint.
Havi 20 ezer forintból akár több tízmillió forintos privát nyugdíjtőke
Megnéztem, hogy ha az előbb emlegetett havi 20 ezer forintot már a hó elején félreteszed és nyugdíj megtakarításba fekteted, az milyen eredményeket hozhat számodra. Mutatom a számokat 18 és 45 éves korod között!
18 és 45 éves korod között, havi 20 ezer forint megtakarításával ezt érheted el:
Életkor | Futamidő | Összesen ennyi pénzt takarítasz meg | Lejárati összeg (ennyi pénzed lesz a végén) | Havi privát nyugdíj |
---|---|---|---|---|
18 | 47 | 24 017 259 Ft | 77 496 964 Ft | 525 215 Ft |
19 | 46 | 23 084 717 Ft | 72 923 560 Ft | 494 220 Ft |
20 | 45 | 22 179 337 Ft | 68 587 137 Ft | 464 831 Ft |
21 | 44 | 21 300 327 Ft | 64 474 265 Ft | 436 958 Ft |
22 | 43 | 20 446 920 Ft | 60 573 377 Ft | 410 520 Ft |
23 | 42 | 19 618 369 Ft | 56 876 011 Ft | 385 462 Ft |
24 | 41 | 18 813 950 Ft | 53 372 042 Ft | 361 715 Ft |
25 | 40 | 18 032 961 Ft | 50 051 835 Ft | 339 213 Ft |
26 | 39 | 17 274 720 Ft | 46 906 223 Ft | 317 895 Ft |
27 | 38 | 16 538 563 Ft | 43 926 484 Ft | 297 700 Ft |
28 | 37 | 15 823 847 Ft | 41 104 320 Ft | 278 574 Ft |
29 | 36 | 15 129 949 Ft | 38 431 840 Ft | 260 462 Ft |
30 | 35 | 14 456 261 Ft | 35 899 474 Ft | 243 300 Ft |
31 | 34 | 13 802 195 Ft | 33 502 450 Ft | 227 054 Ft |
32 | 33 | 13 167 180 Ft | 31 237 316 Ft | 211 703 Ft |
33 | 32 | 12 550 660 Ft | 29 097 365 Ft | 197 200 Ft |
34 | 31 | 11 952 097 Ft | 27 076 220 Ft | 183 502 Ft |
35 | 30 | 11 370 968 Ft | 25 167 816 Ft | 170 569 Ft |
36 | 29 | 10 806 765 Ft | 23 366 385 Ft | 158 360 Ft |
37 | 28 | 10 258 995 Ft | 21 666 441 Ft | 146 839 Ft |
38 | 27 | 9 727 180 Ft | 20 062 770 Ft | 135 971 Ft |
39 | 26 | 9 210 854 Ft | 18 550 411 Ft | 125 721 Ft |
40 | 25 | 8 709 567 Ft | 17 124 651 Ft | 116 058 Ft |
41 | 24 | 8 222 881 Ft | 15 781 005 Ft | 106 952 Ft |
42 | 23 | 7 750 370 Ft | 14 515 214 Ft | 98 373 Ft |
43 | 22 | 7 291 621 Ft | 13 323 226 Ft | 90 295 Ft |
44 | 21 | 6 846 234 Ft | 12 201 192 Ft | 82 691 Ft |
45 | 20 | 6 846 234 Ft | 11 145 450 Ft | 75 536 Ft |
Azért a 18 évesekkel kezdtem a számítást, mert már ettől a kortól is lehet kötni nyugdíj megtakarítást, és minél hamarabb elindítod, annál többet profitálhatsz belőle. Persze, a realitás talaján maradok, hiszen nagyon kevesen gondolnak még ilyenkor a nyugdíjukra. A legtöbben 30-35 fele kezdik kapizsgálni, hogy most már ideje belevágni. Ilyenkor általában már alakul az egzisztencia, lakás, családalapítás, és a privát nyugdíj lehet a következő cél. És még 45 éves korban is megéri ebbe invesztálni, azért is ezt határoztam meg végpontnak, mert a nyugdíj megtakarításoknak legalább 20 évre van szükségük ahhoz, hogy kidolgozzák magukat, és így pont van rá annyi időd, mire eléred a 65 éves nyugdíjkorhatárt. A nyugdíjbiztosítással ugyanis fixálható a jelenlegi korhatár.
Számításaim során természetesen belekalkuláltam az évi várható 3 százalékos inflációt is, tehát indexáltam. A hozamokat illetően pedig évi 6 százalékos átlaghozamokkal számoltam. Ez azért atombiztos, mert ha megnézed az amerikai részvénypiac elmúlt 200 éves teljesítményét, akkor láthatod, hogy átlagosan 6,9 százalékos volt a reálhozam. Valójában ez egy nagyon szerény számítás, nyugdíjbiztosításnál hosszú távon nem ritkák a kétszámjegyű hozamok sem.
Segítünk eligazodni! Érdeklődj szakértőinknél a nyugdíj megtakarítási lehetőségeidről.
18 évesen kezdve a takarékoskodást havi 20 ezer forintból, akár 77,49 millió forintos nyugdíjtőkét építhetsz fel. Ezt a pénzt felveheted egy összeg formájában, és akár már a 65. szülinapodon befizetheted magadat egy világkörüli útra vagy megveheted magadnak az álomotthonodat, de kérheted havonta járadék formájában is. Utóbbi csak olyan szempontból szerencsésebb, hogy ezzel a megtakarításod tényleg eléri a valódi célját, azaz életed végéig biztosítva lesz a havi megélhetésed és kényelmesen töltheted a nyugdíjas éveidet, feltételezem, hogy így a havi 525 ezer forintos privát nyugdíj kiegészítést sem utasítanád vissza. Kár, hogy a matekérettségin nincs ilyesmiről szó.
A táblázatban az életkorod szerint évről évre megtalálod, hogy 20 ezer forint megtakarításával összesen mekkora nyugdíjalapod és havi privát nyugdíj kiegészítésed lehet, valamint ehhez neked mennyi összeget kellene félreraknod.
Az előbb említett 77,49 millió forinthoz 24 millió forintot szükséges megtakarítani, azaz 53 millió forintot profitálhatsz ahhoz képest, mint annyit félretettél. Mégis ez hogy lehetséges? Legfőképp a hozamoknak és a kamatos kamat erejének köszönhető, de az évek alatt összegyűlt adójóváírások is milliókra gyarapodnak.
25 éves korig 50 millió forint feletti nyugdíjalap halmozható fel, 32 éves korig 30 milliónál magasabb, és még 38 éves korig is 20 millió feletti összegekről beszélünk.
A halogatás tétje
Nem érdemes halogatni. 35 és 40 között, ha csak 5 évet gondolkodsz, már 8 milliódba fájhat. A kihagyott évek alatt elesel az adókedvezménytől és a kamatoktól is. 40 felett pedig még több pénzre van szükséged ahhoz, hogy tisztességes privát nyugdíjad legyen.
A legdurvább differencia aközött van, hogy 18 évesen vagy 45 évesen indítod el a nyugdíj megtakarításod, még havi 20 ezer forint félrerakása mellett is 66 millió forintos különbség lehet a nyugdíjtőkédben és 450 ezer forint a privát nyugdíj kiegészítésedben. Minden egyes év számít tehát, hogy mikor kezded el.
Összefoglalva
Havonta 20 ezer forintnak már sem akkora vásárlóértéke, sem akkora eszmei értéke nincs, mint 10-15 évvel ezelőtt. Könnyű elszórni, pedig ennyi félretett pénznek is van jelentősége, főleg ha nemcsak gyűlik, de kamatozik is közben.
A jövő évi pénzügyeid tervezését érdemes idén ősszel elkezdeni, hogy 2024-ben már a megvalósítás talajára léphess. Amikbe jövőre érdemes fektetni: először is magadba, ha még nincs, akkor legyen vésztartalékod, ügyfeleink körében népszerűek az állampapírok és a nyugdíj megtakarítási formák is.
Havonta 20 ezer forintból lehet 77 millió forintod vagy 11 millió forintod is, attól függően, hogy 18 vagy 45 éves korodban kezdesz el megtakarítani a privát nyugdíjadra, minden egyes év számít.
Megtaláltad magadat a táblázatban, de nagyobb eredményre vágysz? Érdekel, hogyan tudnál te is több tízmilliós megtakarítást felhalmozni, és hogyan érhetnél el akár kétszámjegyű hozamokat is? A cikk terjedelme most ennyit bírt el, de a GRANTIS kiemelt szakértői örömmel segítenek Neked megtervezni a jövő évi pénzügyi céljaidat. Saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorral dolgozunk, nem kockás papíron számolgatunk, és nem mindenkinek ugyanazt a szöveget nyomjuk, hanem személyre szabott szolgáltatást nyújtunk. Naprakészen követjük a trendeket, sőt sok mindenről az elsők közt tudunk értesíteni benneteket, hiszen napi kapcsolatban állunk gyakorlatilag az összes pénzintézettel, akikkel mind le is vagyunk szerződve. Éppen ezért minket nem a jutalék hajt, mert nekünk mindegy, hogy azt honnan kapjuk meg, az motivál, amikor speciális élethelyzetekben is tudunk segíteni és hozzájárulhatunk a jó pénzügyi döntésekhez.
Ha szeretnél többet megtudni az öngondoskodásról és jól jönne pár tipp a takarékoskodáshoz, akkor bátran keress fel minket, és megnézzük a Te számaidat, ehhez a lenti űrlapon tudsz jelentkezni.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.

Itt kérhetsz teljes összehasonlítást!
Több mint 80 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked! Csak annyi a dolgod, hogy visszahívást kérj tőlünk, tanácsadónk 3 munkanapon belül visszahív és személyre szabottan hasonlítja össze neked a pénzügyi megoldásokat.