Mekkora nyugdíjad lehet havi 30 ezer forintból?

Apró lépésekkel a cél felé: napi 1000 forintot is elég félrerakni

Amikor a megtakarításokról van szó, sokan valami nagy horderejű áldozatra gondolnak, ezért inkább bele se vágnak. Kicsit emlékeztet ez a diétára vagy a nyelvtanulásra, ahol a sürgetés, az értelmetlen lemondás helyett a hosszú távú célok és a kitartás hozza meg a valós eredményeket. A pénzügyi tudatosság hasonlít az életmódváltáshoz, a sikerre nincs gyors recept, a mindennapok során helyesen hozott döntések járulnak hozzá a célunk eléréséhez. Egyelőre nem tudod elképzelni, hogyan lehetsz havi 30 ezer forintból milliomos? Levezetem Neked, és arra is adok pár tippet, hogyan tudsz spórolni és áldozat helyett befektetésként tekinteni a megtakarításodra.

Te is jártál már úgy, hogy inkább hó elejére szervezted a programokat, mert hó végén már alig maradt valami a fizetésedből? A legtöbben így csinálják, nem vagy ezzel egyedül. A leghatékonyabban ezért úgy tudod elkezdeni a takarékoskodást, hogy már a hónap elején tudatosan beosztod a pénzedet, hogy mire, mennyit szánsz, és ehhez tartod is magadat. Nagyon fontosak a számlák, a kötelező körök, hogy ne legyenek tartozásaid, de ami még ennél is lényegesebb, hogy először magadat fizesd ki. 

Kezdésként a fizetésed 10 százalékát érdemes félretenni, haladó szinten pedig akár a 20 százalékát is lehet megtakarításra fordítani. Természetesen az is fontos, hogy élvezd a munkád gyümölcsét, és jusson szórakozásra is, így reális célokat kell kitűzni. Sokan ott követik el a hibát a takarékoskodásnál, mint ahol az életmódváltásnál, hirtelen akarnak eredményt és túlvállalják magukat.

A megtakarításod akkor lesz sikeres, ha nem erőn felül teljesítesz, majd belefáradsz, hanem vállalható összeget teszel félre, de ezt rendszeresen csinálod, minden hónapban, éveken keresztül.

Tegyük fel, hogy 300 ezer forintot keresel (az átlagbér nettó 390 900 forint), annak a 10 százaléka pontosan 30 ezer forint. Mire megy el havi 30 ezer forint, ami nem létszükséglet? Hoztam pár gyakori példát: ebből a pénzből 6 darab pizzát tudsz rendelni, 3 szombat esti buli jön ki, esetleg akciósan egy új cipő vagy egy női fodrász extrák nélkül. Napi szinten is könnyű elszórni 1000 forintot, lassan már egy chips és egy kis üdítő is ennyibe kerül, amit pluszban beteszel a kosaradba, vagy iszol naponta 3 automatás kávét. Ez nem azt jelenti, hogy mostantól mindent meg kell vonnod magadtól, csupán arra szeretnék rávilágítani, hogy sokszor mennyire észrevétlenül fogy el a maradék fizetés, pedig kis pénzből is lehetne csodákat művelni. Most pedig rá is térek arra, hogy mit lehet kihozni abból, ha havi 30 ezer forintot nyugdíj megtakarításra szánsz. 

Életkor:

év

Havi megtakarítás:

Ft

Kiszámolom!

Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank

1648 ügyfelünk Google értékelése:

4,98

A kalkuláció eredménye

Egy jól kiválasztott nyugdíj megtakarítással:

Egy átlagos nyugdíj megtakarítással:

Ennyit veszíthetsz egy rossz
döntéssel:

Hogyan számoltunk?

Újraszámolom!

Miért van ekkora különbség?

Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank

1648 ügyfelünk Google értékelése:

4,98

Milyen nyugdíj megtakarítási formák vannak?

A nyugdíj megtakarításoknak egyébként háromféle módja van: nyithatsz önkéntes nyugdíjpénztárt, vezethetsz nyugdíj előtakarékossági számlát és köthetsz nyugdíjbiztosítást. Hogy hozzád melyik forma passzolna, esetleg érdemes-e kombinálni őket, erről tanácsadóink tudnak személyre szabott tájékoztatást nyújtani. Egy ilyen beszélgetés nálunk úgy zajlik, hogy először felmérjük az igényeidet, majd átbeszéljük a célokat és a lehetőségeket. Számításaim most általános jelleggel mindhárom típusra kiterjednek. 

Kamatos kamat: amikor az évek során a pénzed dolgozik érted

Saját fejlesztésű nyugdíj megtakarítás kalkulátorunkkal kiszámoltam, hogy 20 és 40 éves korod között havi 30 ezer forint megtakarítással összesen mekkora nyugdíjalapod (lejárati összeg) és havonta mennyi nyugdíj kiegészítésed lehet, itt vannak a számok feketén-fehéren.

Ha 20 évesen kezded el a megtakarítást, akkor 686 ezer forintos nyugdíjad lehet, amit havonta járadék formájában vehetsz fel 15 éven át (a nyugdíjkorhatárt követően még átlagosan ennyi évet élnek a magyar emberek), méghozzá a 101 millió forintos nyugdíjalapodból. Hogy jöhetett ki ekkora összeg? Természetesen nem a szél hordta össze, nem Fortuna keze van a dologban, és még csak semmilyen látványos pénzügyi bravúrhoz sincs köze. A kamatos kamat áll a háttérben, amelynek köszönhetően a tőkére kapott kamatok is tovább kamatoznak, ezáltal exponenciálisan növekszik a megtakarításod, azaz a pénzed dolgozik érted. És persze türelem is szükséges hozzá, mert 45 év a megtakarítási idő (a 65 éves nyugdíjkorhatárig), ez alatt azt kell betartani, hogy rendszeresen félrerakod a vállalt összeget. Érdemes elolvasnod a havi 20 ezer forintos megtakarításról szóló cikkünket is. 

Most végig 30 ezer forinttal számoltam, de az a tapasztalatunk, hogy ügyfeleink az idő előrehaladtával általában emelik a tétet, és amikor anyagilag jobb helyzetben vannak, például előrébb jutnak a ranglétrán, magasabb fizetést kapnak stb., akkor többet tesznek félre. Ebben az esetben még az itt kalkulált számok is jóval magasabbak lehetnek, de mivel mindenkinek más az élethelyzete, ezért most maradok az egységes 30 ezer forintos példánál. Specifikus, minden részletre kiterjedő kalkulációban tanácsadóink tudnak segíteni, akiknek a munkáját már több mint 2000 ügyfél értékelte ötösre a Google-on. Mi nem a biztosítóknak dolgozunk, hanem Neked. Mivel gyakorlatilag minden pénzintézettel van együttműködésünk, ezért nem néhány ajánlatot favorizálunk, hanem számba vesszük az összes lehetőséget és a dolgok mélyére ásunk, mielőtt bármit is ajánlunk. 

Ezt gondolják a Grantisról

---

4,98

( 1648 vélemény alapján )

Megnézem

Az öngondoskodási hírek megbízható forrása mi vagyunk

• Hogyan számolunk?

  A számítás a nyugdíjbiztosítás kalkulátorunk jelenlegi legmagasabb várható lejárati összegű és legalacsonyabb várható lejárati összegű két konkrét pénzintézeti nyugdíjbiztosítási szerződés költségeivel számol, ugyanolyan 6%-os éves hozamot és 3% éves értékkövetést feltételezve.

• Miért van ekkora különbség?

  A biztosítók több mint 64 féle különböző nyugdíjbiztosítási ajánlatot kínálnak, amelyek különböző költségekkel, bónuszokkal és feltételekkel köthetőek meg. Egymással összehasonlítva őket így a várható jövőbeni lejárati összegeik között – még ugyanakkora, 6%-os éves átlaghozamot feltételezve is – komoly eltérések lehetnek.

• Az ország legjobban értékelt alkusza.

  4,98

  1648 vélemény

  • 5 (98.5%)
  • 4 (1.2%)
  • 3 (0.1%)
  • 2 (0%)
  • 1 (0.2%)

  Nézd meg az összes értékelést.

A születési idő, a félretett összeg és a futamidő mellett a számításnál figyelembe vettem az évi 3 százalékos inflációt is, és az évente várható 6 százalékos átlaghozamokkal számoltam, amelyek valójában lehetnek ennél magasabbak is, most a biztos minimum értékkel kalkuláltam. Az amerikai részvénypiac elmúlt 200 éve során átlagosan 6,9 százalék volt a reálhozam. Nyugdíj megtakarításnál is pont 20 év az az időtartam, amelytől kezdve érdemes belevágni, mert legalább ennyi idő kell ahhoz, hogy a pénzed kidolgozza magát. Mindezek mellett 15 éves járadéki idővel számoltam, a nyugdíjas kor után várható élettartamot figyelembe véve. A KSH szerint a nők születéskor várható élettartama 2022-ben 79 év, a férfiaké 72 év volt. És természetesen az évente járó 20 százalékos adójóváírást is beleszámoltam, amely a személyi jövedelemadódból történik. Ha önkéntes nyugdíjpénztárad van, akkor évi max. 150 ezer forintot, ha nyugdíj előtakarékossági számlád, évente 100 ezer forintot, amennyiben nyugdíjbiztosításod van, évi 130 ezer forintot kaphatsz vissza az államtól, sőt ha két vagy három megtakarítási formát kombinálsz, akkor kimaxolhatod az évi 280 ezer forintos adójóváírást is. Feltételezem, ha tudsz erről a lehetőségről, akkor Te sem hagynál bent szívesen évi több mint negyedmillió forintot az államnak, ha az a saját nyugdíjszámládra is mehetne, és évente kamatozna.

Havi félmillió forint is múlhat a megfelelő időzítésen

A következő, ami szembetűnik a táblázatban, hogy 20 és 25 éves korod között kezdve a megtakarítást félmillió forint feletti privát nyugdíjra számíthatsz. 400 ezer forint feletti nyugdíjra 26-28 között, 300 ezer forintnál többre, 29-32, 200 ezer forintnál magasabb összegre 33 és 38 között számíthatsz. Ha 39 vagy 40 évesen kezded a megtakarítást, akkor már csak 200 ezer forint alatti nyugdíj kiegészítés várható, amit csak úgy lehet feltornázni, ha nagyobb összeget teszel félre. Szintén érdekes, hogy havi félmillió forint (513 ezer forint) különbség van aközött, hogy 20 (686 ezer forint) vagy 40 évesen (173 ezer forint) indítod a nyugdíj megtakarítást. 

Félmillió forint differenciát már most is megéreznél a fizetések között, igaz? Sokan ennek a tizedéért is képesek munkahelyet váltani. Miért pont az időskori önmagaddal szúrnál ki, ha tudod, hogy több pénze lehet? 

A lejárati összegek, 101 millió forint és 25 millió forint között pedig 76 millió forint a különbözet. Ennyi pénzből, ha az egészséged engedi, nemcsak a nyugdíjas klubban fogsz römizni, hanem akár világkörüli útra is mehetsz. 

Összefoglalva

A takarékoskodás hasonlít az életmódváltáshoz. Hirtelen megfeszülés, majd hamar kifulladás helyett a kitartás és a rendszeresség fogja elhozni a sikert. A fizetésed 10 százaléka jár Neked, először magadnak adj.

Tényleg szükséged van a harmadik automatás kávéra egy nap? Kallódnak a bedobált aprók, gyűrődnek az ezresek a táskádban, és ezt olyan kevésnek érzed, hogy azt sem tudod, mihez kezdj velük? Napi 1000 forintból akár megalapozhatod a többmilliós nyugdíj megtakarításod. 

30 ezer forintból havonta félmillió forint feletti privát nyugdíjad lehet, ha már 20 és 25 éves korod között elindítod a megtakarítást, viszont havi félmillió forint különbség is lehet aközött, hogy 20 vagy 40 évesen kezdesz el félretenni.

Ha minden adójóváírási lehetőséget kihasználsz, akkor évi 280 ezer forintot is visszakaphatsz az államtól, amire az évek során rárakódnak a hozamok is. 

Szeretnél többet megtudni a megtakarításokról? A GRANTIS missziója, hogy pénzintézettől függetlenül segítsen eligazodni az öngondoskodási megoldások között. Rengeteg időt spórolhatsz meg azzal, hogy nem kell egyesével átnyálaznod az összes biztosító ajánlatát, ezt mi megtesszük helyetted, és lefordítjuk a lényeget érthető nyelvre. Kérdezz kiemelt szakértőinktől! Akár már holnapra lefoglalhatsz egy kötelezettségmentes, ingyenes tanácsadást, amely során őszinte és hiteles válaszokat kaphatsz.