Szépek a hozamok, de kevés fiatal választja az önkéntes nyugdíjpénztárakat

Főbb megállapítások:

• Minden tizedik magyarnak van nyugdíjpénztári megtakarítása, az egészségpénztárakkal együtt pedig már több mint 2 millió pénztártag van.
• A pénztárak száma és összességében a taglátszám is csökkent a tavalyi évhez képest.
• A tagok meghatározó része a 45-59 éves korosztályból kerül ki, még mindig kevés a fiatalok száma.
• A tavalyi siker után idén is pozitív hozamokkal kezdték az évet a pénztárak.
• Amíg korábban a munkáltatók, most már a tagok aktívabbak a befizetés terén.
• Az aktívan fizető pénztártagok átlagosan 20 ezer forintot szánnak megtakarításra.
• A pénztárak vagyona idén 2000 milliárd forint fölé emelkedett, az egy főre jutó megtakarítás átlagos összege pedig már 2 millió forintra tehető.
• Az önkéntes nyugdíjpénztár egy kiszámítható megtakarítási forma, amelyhez évi 150 ezer forintos adójóváírás járhat.

Továbbra is 1 millió felett a nyugdíjpénztári tagok létszáma

A pénztárak száma évről évre csökken, amíg tavaly 30 önkéntes nyugdíjpénztár volt, addig idén már csak 27 pénztár ajánlatai közül lehet választani. Összehasonlításképp, 10 évvel ezelőtt ez a szám még 47 volt – található meg az MNB által közzétett, a pénztári szektorra vonatkozó statisztikában.

Jelenleg 1 millió 70 ezer nyugdíjpénztári tag van, tehát majdnem minden tizedik magyar rendelkezik ezzel a nyugdíj megtakarítási formával. A 2008-as csúcsponttól azonban ez még mindig elmarad 300 ezer fővel, illetve a tavalyitól is 13,5 ezer taggal.

Közben az egészségpénztárak taglétszáma látványos növekedésnek indult, velük együttvéve közel 2,1 millió pénztártagot tart nyilván az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége.

Tavaly több mint 26 ezer új belépője volt az önkéntes nyugdíjpénztáraknak, az idei első negyedévben pedig 7 ezer fő döntött úgy, hogy pénztári számlát nyit. A pénztárak között csak minimális átjárás tapasztalható, az emberek általában kitartanak a választott pénztár mellett. 

A tagoknak több mint a fele 45 év feletti

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok fele, 544 ezer fő 45 és 59 év közötti. A 30-44 évesek 325 ezren, a 16-29 évesek mindössze 43 ezren vannak, a többiek pedig 60 év felettiek.

Jó évük volt tavaly a pénztáraknak, és idén is pozitívan indultak

A pénztárak a tavalyi évben kiugró, 21,2 százalékos nettó átlaghozamot produkáltak. Az idei első negyedévben pedig 3,38 százalékos becsült hozamot értek el. 

A tagok aktívabbak, mint a munkáltatók

A tagdíjbevételeknél az előzetes adatok azt mutatják, hogy 2023-ban 152,6 milliárd, idén év elején pedig 34,5 milliárd forint érkezett a pénztárakhoz. Azt is látni lehet, hogy megfordult a trend: a tagok az utóbbi pár évben már háromszor annyi tagdíjat fizetnek be, mint a munkáltatók. Ennek hátterében a munkáltatói adókedvezmény fokozatos kivezetése áll, tehát már nem éri meg nekik ezt a juttatást adni.

20 ezer forint az átlagos tagdíj

Ugyanakkor továbbra is fennáll az a helyzet, hogy a nyugdíjpénztári tagok közel fele nem fizeti rendszeresen a tagdíjat. A tavalyi 134 milliárdos tagdíjbefizetés alapján, amely az 556 ezer aktív tagdíjfizető között oszlik el, az egy megtakarítóra jutó rendszeres tagdíj összege havi 20 ezer forint.

Tavaly 139 milliárd forintot fizettek ki a pénztárak, 2024 első negyedévében pedig 36 milliárd forintot. Az egyösszegű kifizetések és a járadékszolgáltatás nagyjából fele-fele arányban történtek. 

Már 2 ezer milliárd fölötti a vagyon

A pénztárak vagyona idén elérte a 2023,5 milliárd forintot, ami éves összevetésben több mint 440 milliárd forintos, azaz közel 28 százalékos növekedést jelent. A pénztárak tehát stabil lábakon állnak. A vagyon és taglétszám arányából az is megállapítható, hogy az egy főre jutó megtakarítás átlagos összege 2 millió forint. 

A portfólió legnagyobb részét az értékpapírok, az állampapírok, a részvények és a befektetési jegyek teszik ki a bankszámla és a készpénz mellett. 

Kiknek ajánljuk az önkéntes nyugdíjpénztárat?

• Azoknak, akik már közelebb állnak a nyugdíjkorhatárhoz, és kevésbé kockázatos megoldást szeretnének.
• Olcsó és rugalmas megtakarítást megtakarítást keresnek, amely nem igényel befektetési szakértelmet.
• Szeretnék kihasználni az évi 150 ezer forintos adóvisszatérítést.

10 év és több mint 10 ezer megtakarítási szerződés tapasztalatai alapján mondjuk ezt.

Az önkéntes nyugdíjpénztár mellett még két másik nyugdíj megtakarítási forma: a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj előtakarékossági számla közül választhatsz. A nyugdíjbiztosítás például abban nyújt pluszt, hogy rokkantság, és halál esetén is térít, valamint fixen hozzáférhetsz a 65. születésnapodon. A nyugdíj előtakarékossági számlát általában a profiknak szoktuk ajánlani, akik nagyobb befektetői szabadságra vágynak.

A Grantis nyugdíjszakértői örömmel segítenek abban, hogy számodra melyik forma lehet az ideális. Nyugdíj témákban jártas etikus pénzügyi tanácsadónkkal a lenti linken tudsz kapcsolatba lépni.