Főbb megállapítások:

  • Minden tizedik magyarnak van nyugdíjpénztári megtakarítása, az egészségpénztárakkal együtt pedig már több mint 2 millió pénztártag van.
  • A pénztárak száma és összességében a taglátszám is csökkent a tavalyi évhez képest.
  • A tagok meghatározó része a 45-59 éves korosztályból kerül ki, még mindig kevés a fiatalok száma.
  • A tavalyi siker után idén is pozitív hozamokkal kezdték az évet a pénztárak.
  • Amíg korábban a munkáltatók, most már a tagok aktívabbak a befizetés terén.
  • Az aktívan fizető pénztártagok átlagosan 20 ezer forintot szánnak megtakarításra.
  • A pénztárak vagyona idén 2000 milliárd forint fölé emelkedett, az egy főre jutó megtakarítás átlagos összege pedig már 2 millió forintra tehető.
  • Az önkéntes nyugdíjpénztár egy kiszámítható megtakarítási forma, amelyhez évi 150 ezer forintos adójóváírás járhat.

Továbbra is 1 millió felett a nyugdíjpénztári tagok létszáma

A pénztárak száma évről évre csökken, amíg tavaly 30 önkéntes nyugdíjpénztár volt, addig idén már csak 27 pénztár ajánlatai közül lehet választani. Összehasonlításképp, 10 évvel ezelőtt ez a szám még 47 volt – található meg az MNB által közzétett, a pénztári szektorra vonatkozó statisztikában.

Jelenleg 1 millió 70 ezer nyugdíjpénztári tag van, tehát majdnem minden tizedik magyar rendelkezik ezzel a nyugdíj megtakarítási formával. A 2008-as csúcsponttól azonban ez még mindig elmarad 300 ezer fővel, illetve a tavalyitól is 13,5 ezer taggal.

Közben az egészségpénztárak taglétszáma látványos növekedésnek indult, velük együttvéve közel 2,1 millió pénztártagot tart nyilván az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége.

Tavaly több mint 26 ezer új belépője volt az önkéntes nyugdíjpénztáraknak, az idei első negyedévben pedig 7 ezer fő döntött úgy, hogy pénztári számlát nyit. A pénztárak között csak minimális átjárás tapasztalható, az emberek általában kitartanak a választott pénztár mellett. 

A tagoknak több mint a fele 45 év feletti

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok fele, 544 ezer fő 45 és 59 év közötti. A 30-44 évesek 325 ezren, a 16-29 évesek mindössze 43 ezren vannak, a többiek pedig 60 év felettiek.

Szépek a hozamok, de kevés fiatal választja az önkéntes nyugdíjpénztárakat
Az Economx oldalán megjelent kutatásunkban is olvashatsz arról, hogy hány éves korban érdemes elkezdeni a nyugdíj megtakarítást.

Jó évük volt tavaly a pénztáraknak, és idén is pozitívan indultak

A pénztárak a tavalyi évben kiugró, 21,2 százalékos nettó átlaghozamot produkáltak. Az idei első negyedévben pedig 3,38 százalékos becsült hozamot értek el. 

Önkéntes nyugdíjpénztári hozamok 2023
Önkéntes pénztári portfólióEgyéves nettó hozam
(2023)		10 éves nettó átlaghozam
(2014-2023)		15 éves nettó átlaghozam
(2009-2023)
Alfa Önkéntes Nyugdíjpénztár
Klasszikus portfólió21,792,664,56
Kiegyensúlyozott portfólió26,424,306,12
Növekedési portfólió26,476,077,87
Szakértői portfólió20,494,766,48
Megatrend portfólió13,387,408,41
Pénzpiaci portfólió14,6214,6214,62
Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár 
Klasszikus portfólió22,491,063,13
Kiegyensúlyozott portfólió23,664,516,20
Növekedési portfólió22,967,037,87
Kockázatvállaló portfólió23,6310,199,92
Aranykor Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár
Csendélet portfólió20,954,145,94
Klasszikus portfólió21,155,016,49
Egyensúly portfólió20,606,037,66
Lendület portfólió19,757,589,13
ESG Dinamikus portfólió15,887,307,30
Budapest Országos Önkéntes Kölcsönös Nyugdíjpénztár
Aktív portfólió22,387,508,73
Bebiztosító portfólió20,893,925,28
Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár
Kiszámítható portfólió17,573,255,36
Bázis portfólió20,154,095,93
Lendület portfólió19,595,767,06
Trend portfólió7,517,517,51
Életút Nyugdíjpénztár 
B-portfólió24,814,786,89
D-portfólió26,005,917,79
R-portfólió20,655,206,81
H-portfólió25,945,707,25
Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár
Eldorado Standard portfólió19,863,725,05
Eldorado Medium portfólió19,925,967,01
Eldorado Business portfólió20,237,628,83
Eldorado Abszolút portfólió21,265,555,55
Honvéd Közszolgálati Önkéntes Nyugdíjpénztár 
Klasszikus portfólió24,123,245,16
Kiegyensúlyozott portfólió25,224,786,35
Növekedési portfólió25,446,197,40
Pénzpiaci portfólió12,742,553,88
MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár – önkéntes nyugdíjpénztári ágazat 
Kiszámítható portfólió15,912,574,37
Klasszikus portfólió16,383,144,80
Kiegyensúlyozott portfólió24,175,847,10
Növekedési portfólió23,176,207,13
OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztár 
Klasszikus portfólió19,673,304,86
Kiegyensúlyozott portfólió18,026,147,77
Növekedési portfólió17,927,488,89
Kockázatkerülő portfólió15,292,893,65
Dinamikus portfólió14,727,967,41
Óvatos portfólió20,253,353,35
Pannónia Nyugdíjpénztár
Zafír portfólió16,652,804,74
Smaragd portfólió22,355,596,55
Rubin portfólió21,237,308,06
Gyémánt portfólió21,425,545,54
Dimenzió portfólió23,576,406,40
Postás Önkéntes Nyugdíjpénztár 
Alap portfólió17,874,685,96
X.1 Generáció 2027 portfólió18,184,535,86
X.2 Generáció 2037 portfólió20,444,746,00
Y Generáció 2047 portfólió18,825,256,35
Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár 
Klasszikus portfólió17,844,114,63
Irány 2025 portfólió18,575,256,48
Irány 2035 portfólió21,766,657,01
Irány 2045 portfólió19,799,929,92
Irány 2055+ portfólió17,5217,5217,52
Forrás: MNB

A tagok aktívabbak, mint a munkáltatók

A tagdíjbevételeknél az előzetes adatok azt mutatják, hogy 2023-ban 152,6 milliárd, idén év elején pedig 34,5 milliárd forint érkezett a pénztárakhoz. Azt is látni lehet, hogy megfordult a trend: a tagok az utóbbi pár évben már háromszor annyi tagdíjat fizetnek be, mint a munkáltatók. Ennek hátterében a munkáltatói adókedvezmény fokozatos kivezetése áll, tehát már nem éri meg nekik ezt a juttatást adni.

20 ezer forint az átlagos tagdíj

Ugyanakkor továbbra is fennáll az a helyzet, hogy a nyugdíjpénztári tagok közel fele nem fizeti rendszeresen a tagdíjat. A tavalyi 134 milliárdos tagdíjbefizetés alapján, amely az 556 ezer aktív tagdíjfizető között oszlik el, az egy megtakarítóra jutó rendszeres tagdíj összege havi 20 ezer forint.

Tavaly 139 milliárd forintot fizettek ki a pénztárak, 2024 első negyedévében pedig 36 milliárd forintot. Az egyösszegű kifizetések és a járadékszolgáltatás nagyjából fele-fele arányban történtek. 

Már 2 ezer milliárd fölötti a vagyon

A pénztárak vagyona idén elérte a 2023,5 milliárd forintot, ami éves összevetésben több mint 440 milliárd forintos, azaz közel 28 százalékos növekedést jelent. A pénztárak tehát stabil lábakon állnak. A vagyon és taglétszám arányából az is megállapítható, hogy az egy főre jutó megtakarítás átlagos összege 2 millió forint. 

A portfólió legnagyobb részét az értékpapírok, az állampapírok, a részvények és a befektetési jegyek teszik ki a bankszámla és a készpénz mellett. 

Kiknek ajánljuk az önkéntes nyugdíjpénztárat?

  • Azoknak, akik már közelebb állnak a nyugdíjkorhatárhoz, és kevésbé kockázatos megoldást szeretnének.

  • Olcsó és rugalmas megtakarítást megtakarítást keresnek, amely nem igényel befektetési szakértelmet.

  • Szeretnék kihasználni az évi 150 ezer forintos adóvisszatérítést.

10 év és több mint 10 ezer megtakarítási szerződés tapasztalatai alapján mondjuk ezt.
Tudj meg többet az önkéntes nyugdíjpénztárakról.

Az önkéntes nyugdíjpénztár mellett még két másik nyugdíj megtakarítási forma: a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj előtakarékossági számla közül választhatsz. A nyugdíjbiztosítás például abban nyújt pluszt, hogy rokkantság, és halál esetén is térít, valamint fixen hozzáférhetsz a 65. születésnapodon. A nyugdíj előtakarékossági számlát általában a profiknak szoktuk ajánlani, akik nagyobb befektetői szabadságra vágynak.

A Grantis nyugdíjszakértői örömmel segítenek abban, hogy számodra melyik forma lehet az ideális. Nyugdíj témákban jártas etikus pénzügyi tanácsadónkkal a lenti linken tudsz kapcsolatba lépni.