KATA nyugdíj: mekkora nyugdíjat kapsz majd katásként?

Miért van veszélyben a katások nyugdíja

A katás nyugdíj megállapításával két nagy probléma van. Leegyszerűsítve:

1. Nem a teljes katás kereseteddel számolnak a nyugdíj megállapításánál, hanem az 50 ezer forintos tételes adó alapján törvényileg meghatározott meghatározott nyugdíjjárulék alapját képező keresettel, ami 108 000 forint.
2. Nem teljes 1 évnek számolják el a katás szolgálati időt. Ugyanis, ha a nyugdíjjárulékot képező kereset (ez a fenti 108 000 forint) kevesebb, mint a minimálbér (ami 2025-ben jóval több, 290 800 Ft), akkor a nyugdíjszámítás másik fontos elemét, a szolgálati időt arányosítani kell.
   

Tehát most katásként egy ledolgozott éved a nygudíjszámításnál csak 0,37 évnek számít.

Ráadásul ez évről évre lesz egyre súlyosabb probléma a katásoknak. A minimálbér folyamatosan nő, de a nyugdíjjárulék-alap évek óta 108 ezer forint. Így a kettő hányadosa egyre alacsonyabb szolgálati időt eredményez, és egyre alacsonyabb nyugdíjat.

Hogyan kell kiszámolni a katás nyugdíjat?

A várható nyugdíj kiszámításához a kata nettó nyugdíjalap, valamint a szolgálati időhöz tartozó öregségi nyugdíj alapját képező havi átlagkereset százalékának szorzatára van szükség.

Nézzünk meg egy egyszerűsített példaszámítást, ahol a mostani feltételek mellett 40 évig katázol. A számítás legfontosabb elemei ezek:

Katások várható nyugdíja 2025

Kata bruttó nyugdíjalap	108 000 Ft
Kata nettó nyugdíjalap	71 820 Ft
Minimálbér (bruttó)	290 800 Ft (ehhez viszonyítanak)
Szolgálati idő 1 év alatt	0,37 évet számolnak el
Várható nyugdíj 40 év kata munkaviszony után	29 446 Ft

Forrás: Grantis számítás

2025-ben a bruttó minimálbér 290 800 forint. Ennél a katások nyugdíj megállapításához beszámítható bruttó keresete, a 108 000 forint kisebb. Ezért arányosítanunk kell a szolgálati idő megállapításához. A kettő hányadosa 0,37.

Akkor hány évet is számolnak el a katásnak ledolgozott évként? Szorozzuk meg a 0,37-et 40-nel, hiszen a példában 40 év ledolgozott katás évvel számolunk. A végeredmény 14,8 év. A 2025-ös feltételek mellett tehát ledolgozott 40 évből 14,8 évet számolhatnál el katásként a nyugdíjhoz.

Innentől egy elemre van már csak szükségünk. Az öregségi nyugdíjak kiszámítása során alkalmazandó szorzószámra a Magyar Államkincstártól. Mivel nincs meg a 15 év szolgálati idő, ezért a nettó nyugdíjalap 41 százalékát számolják el, ami 29 446 Ft. Nagyjából ennyi lesz az állami nyugdíj havonta 40 év után.

Természetesen ez egy leegyszerűsített becslés. A pontos nyugdíjadat rengeteg változó befolyásolja majd, hiszen a számítás elemei változnak és nem is biztos, hogy végig katás leszel, vagy esetleg már voltál is más adónemben vállalkozó vagy alkalmazott.

Arra azonban még ez a számítás is jól rámutat, hogy elengedhetetlen, hogy elkezdj magadnak félretenni nyugdíjra, ha katásként vállalkozol. Havi kevesebb mint 30 ezer forint nem lesz elég semmire. Megmutatjuk ezért, hogy milyen lehetőségeid vannak.

Privát nyugdíj katásoknak

Az időskori megélhetésed biztosítása érdekében, hogy fedezni tudd a kiadásaidat, katásként szinte kötelező, hogy legyen privát nyugdíj megtakarításod.

Privát nyugdíjra háromféleképpen tudsz takarékoskodni:

• 1. nyugdíjbiztosítással
• 2. önkéntes nyugdíjpénztárral
• 3. nyugdíj előtakarékossági számlával

Mindhárom az államtól független megtakarítási forma. A nyugdíj előtakarékosság lényege, hogy még az aktív éveidben szükséges félretenned ahhoz, hogy a nyugdíjkorhatár betöltésével hozzáférhess a privát nyugdíjadhoz. A pénzt havonta privát nyugdíj kiegészítés formájában vagy akár egy összegben is felveheted.

A nyugdíj megtakarítások után adójóváírás is jár évi 20 százalékos mértékben. A következőkben megmutatjuk, hogy katásként hogyan tudsz te is ugyanúgy adójóváírásban részesülni, mint az alkalmazottak.

Katásként is részesülhetsz adójóváírásban

A nyugdíjbiztosítás lehetőséget ad arra, hogy az szja-t fizető személy és a biztosított két külön személy legyen.

Vállalkozóként te leszel a biztosított, aki fizeti a díjat, de olyasvalakinek veszed igénybe az adókedvezményét, aki egyébként nem élne vele.

Ez azért lehet megoldás, mert elég, ha a szerződő fizet szja-t, a NAV szempontjából csak ez fog számítani. Az adókedvezményt pedig a biztosított kapja a nyugdíjszámlájára, ő a szerződés kedvezményezettje, haszonélvezője. Vagyis nem baj, ha a biztosított nem fizet szja-t.

Elég olyan szerződőt találnod, aki fizet jövedelemadót, és akiben megbízol, például házastárs, élettárs vagy bármely más családtagod, de igazából nem kötelező családtagnak sem lennie.

Ezzel mindenki csak jól jár, mert ez az adó egyébként az állam zsebében maradna, így viszont ugyanez az összeg a nyugdíj-előtakarékosságodra fordítódik, a szerződőt nem éri semmiféle hátrány.

Fontos tudni: ilyen lehetőség sem az önkéntes nyugdíjpénztárnál, sem a NYESZ-nél nincs, csak nyugdíjbiztosításnál lehet azt az opciót választani, hogy a szerződő és a biztosított személye eltér.

Egy személynek több nyugdíjbiztosítás is lehet a nevén, a lényeg, hogy az éves befizetés mértéke hiába haladja meg a 650 000 forintot, a felette lévő részre már nem fog járni az adókedvezmény.

A szerződőváltásra bármikor lehetőség van

A szerződő személye bármikor ingyenesen módosítható, és bárki lehet, nem kell családtagnak sem lennie. Egyedül a biztosított van bebetonozva a szerződésbe, rá fog vonatkozni a 65 éves hozzáférhetőség (ez a nyugdíjkorhatár, ekkor lehet teljesen adómentesen hozzáférni a megtakarítási összeghez), ezért a biztosítottat nem lehet lecserélni.

A szerződőnek nincs fizetési kötelezettsége, mivel ez nem egy hitel. Ha a szerződő nem tudja a későbbiekben fizetni, akkor kérheti a megtakarítás szüneteltetését. A gyakorlatban persze az is előfordulhat, hogy valójában a biztosított fizeti a megtakarítást, csak adózási okokból van a szerződő nevén.

Az adókedvezmény a tét – mennyi pénzt igényelhetsz vissza?

A nyugdíj-előtakarékosságok után járó adókedvezmény az éves befizetés 20%-a, de maximum 130 000 forint egy nyugdíjbiztosítás esetén. A maximális adóvisszatérítés igénybe vételéhez 650 000 forintot kell befizetni egy évben.

Ha csak havi 25 000 forintos befizetéssel számolunk, akkor is évente 60 000 forintos adójóváírásban részesülhetsz. Húsz év alatt ez már 1 200 000 forint plusz a kamatok. Kár lenne erről lemaradni.

Ennyit jelent havi 25 000 forint befizetés 10, 15, 20, illetve 25 év alatt:

futamidő	adókedvezmény havi 25 ezer Ft befizetése esetén	adókedvezményen keresett összes hozam	adókedvezmény a hozamaival együtt (tőke nélkül)
10 év	600 000 Ft	120 366 Ft	720 366 Ft
15 év	900 000 Ft	301 415 Ft	1 201 415 Ft
20 év	1 200 000 Ft	586 685 Ft	1 786 685 Ft
25 év	1 500 000 Ft	998 754 Ft	2 498 754 Ft

6%-os éves átlaghozam, 2% éves átlagköltség.

Ha nyugdíj megtakarítást szeretnél, akkor a legegyszerűbb, ha független tanácsadóinkhoz fordulsz. Független és őszinte összehasonlítást fogsz tőlünk kapni a piacon elérhető szinte összes lehetőség alapján. Ha kíváncsi vagy arra, hogy tényleg így van-e, akkor itt elolvashatod azoknak az ügyfeleinknek a véleményét, akik már jártak az ingyenes tanácsadásunkon. Iratkozz fel ingyenes személyes tanácsadásunkra a lenti űrlapon, és dönts te is észérvek alapján!