Ezt kell tudnod

  • A hitelközvetítők száma 25 százalékkal csökkent az elmúlt 7 év során.
  • Tavalyhoz képest 60 százalékkal nőtt a közvetítők jutalékbevétele.
  • Hosszú távon az innovatív, digitálisan is aktív szereplők rúghatnak labdába.

Csökken a hitelközvetítők száma, a bevételük nő

Tavaly nem volt okuk a panaszra a hitelközvetítőknek. 2024 nagyon erős év volt jelzáloghitelezésben és ez meglátszik a befolyó jutalékokon is. Tavaly 27 milliárd forint rekord szintű jutalékon osztoztak. Ebből 13,3 milliárd forint volt lakáscélú hitelből származó jutalék. Ehhez képest 2023-ban 17 milliárddal kellett beérniük, amiből 7,2 milliárd volt jelzáloghitelhez köthető.

Ugyanakkor a jelentős jutaléktömeg egyre kevesebb közvetítő között oszlik meg:

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss statisztikája szerint 291 hitelközvetítő tevékenykedett az országban 2024. második félévében. A számuk szinte folyamatosan csökken, Nagyjából 400-ról 7 év alatt 25 százalékkal fogyatkoztak meg. Ma kevesebb mint 6 000 ember maradt ezeknél a cégeknél, akik aktívak a hitelezésben is.

A képhez tartozó alt jellemző üres; AD_4nXdyA9sZuCta4BsX3QLw1Q3OilVHcS0qs_tiPupScv6VM2K0Rkw-Rq9zegm8ZU5wkDmJEpUw3nu3qgYSjcxoUG9iu-yahYVYqwea-0iL_d8qnVVZX851zqwZLxi2kBCkdXr92GCp.png a fájlnév

Nem mindegy, mit tudsz adni az ügyfélnek

A folyamatos fogyatkozásnak több oka is van: ha eredményes hitelközvetítő akartál lenni, akkor nagyot változott körülötted a világ az elmúlt években.

2016 óta törvény szabályozza, hogy a hitelközvetítők legfeljebb a hiteltőkére vetített 2 százalék jutalékot kaphatnak (ez korábban volt 3-4 százalék is).

Viszont a piac nagyon kompetitív lett: 

  • A hiteltermékek egyre komplexebbek. Elég, ha csak arra gondolsz, hogy hányféle otthonteremtési elemet lehet összekombinálni piaci hitelekkel, lakástakarékkal, stb. hogy a legkedvezőbb konstrukciót kapja az ügyfeled.
  • Az ügyféligények kifinomultabbak, 
  • Elvárják tőled az online termékösszehasonlítást
  • hogy a teljes piacot versenyeztesd meg és hozd el a legjobb kamatokat.
  • De akarnak olyan finomságokat is, mint az azonnali online előbírálat, amit a bank is elfogad, vagy egyenesen hozzá fut be. 
  • Mindezt a lehető leggyorsabban
  • és amit lehet, online.

A fenti fejlesztéseket egyre kevesebben tudják kigazdálkodni, és akkor még nem beszéltünk arról, hogy a szabályozó felé komoly megfelelési kötelezettségek vannak, a megfelelés pedig jelentős adminisztrációs és jogi költséget von maga után.

Lépj szintet! Ha kíváncsi vagy, mit érhetsz el a Grantis Bankselect hitelközvetítőjeként, jelentkezz hozzánk!

A biztosításközvetítők is fogyatkoznak

Hasonló tendencia figyelhető meg a biztosításközvetítői piacon is, ahol az elmúlt 7 év folyamán, szintén negyedével csökkent a közvetítők száma. Még ennél is beszédesebb adat, hogy 15 év alatt a közvetítők 40 százaléka adta vissza az engedélyét vagy csatlakozott nagyobb társaságokhoz.

Persze a kiszáradt hitelpiac is jelentős hatással volt az elmúlt években a hitelközvetítők létszámára.

Ez tett be nagyon a közvetítőknek

Ha az emberek nem akarnak hitelt felvenni, akkor a hitelközvetítők között sem tud mindenki megélni. 2022 második felére pedig nagyjából pont ez lett a helyzet. A 2021-től tartó kamatemelési ciklus nagyon megdrágította a hiteleket, (akkor az irányadó egyhetes betéti kamat év végére 18% volt), de az inflációt nem sikerült letörni. Kitört a szomszédban a háború, és a gazdasági bizonytalanságban, amikor a reálbérek sem emelkednek már olyan acélosan, a lakosság inkább elhalasztott mindenféle beruházást, így a dráguló ingatlanpiacon történő vásárlásait is. 

És, ahogy korábbi podcastünkben a Grantis Bankselect hitelszakértői fogalmaztak, a következő években gyakorlatilag a fű sem nőtt a magyar hitelpiacon. 2023-ban mindössze 595 milliárd forint lakáscélú kölcsönt vettek fel a magyarok, és ez meg is látszik a hitelközvetítők számán is. 2022 végén még 332 közvetítő koccintott az újévre, 2023 végén már csak 305, de 2024-ben is megszűnt további 14. Több hitelszakértő is úgy jellemezte az akkori piacot, hogy komolyan el kellett gondolkodniuk azon, hogy a szakmában tudnak-e maradni.

Éppen ezért nem csak arról van szó, hogy a hitelközvetítők visszaadják az engedélyeket, hanem arról is, hogy a kevésbé hatékonyak beolvadnak a versenyképes szereplőkhöz, vagy csatlakoznak olyan más alkuszokhoz, mint amilyen a Grantis is: akikkel kiléphetnek más piacokra, szélesítik a termékspektrumot és a hitelezésen kívül másban is segítenek az ügyfélnek, például megtakarításban, vagyonépítésben és biztosításban.  

Kell az embereknek a hitelközvetítő

A közvetített állomány nagyságán is meglátszik, hogy akik megmaradnak a piacon, azok komoly hatással vannak a jelzáloghitel-piacra: 771,2 milliárd forintnyi lakáshitelt közvetítettek a hitelszakértők a bankok felé 2024-ben, ami a teljes tavaly kihelyezett 1351 milliárdnyi lakáshitel-állomány 57 százaléka. 

Ugyanakkor ez a 771,2 milliárdos állomány 34 ezer szerződésen oszlik meg, ami azt jelzi, hogy szerződésszámban még lehetne hová növekedni. Viszont az egy szerződésre jutó igényelt hitelösszeg az átlagos 20 millió forintot bőven meghaladja a közvetítőknél, 22 millió forintra rúg.