A Banknavigátor podcastjában Zámbori-Bíró Tamással beszélgetett Borbély-Tóth Zsuzsa, a Grantis BanksSelect hitelszakártője.

3%-os lakáshitel: ebben az inflációban ajándék?

Félnek a magyarok a hiteltől?

01:20 – 02:45: A magyar háztartások adóssága alacsony az EU-átlaghoz képest (54% vs. 98%), mégis sokan ódzkodnak a hitelfelvételtől. Ennek történelmi és szociológiai okai lehetnek, egyfajta „kódolt félelem” él az emberekben.

02:45 – 04:15: A hiteldöntések gyakran érzelmi alapúak, nem racionálisak. Az ingatlanvásárlás hitelfelvétellel együtt az élet egyik legnagyobb stresszforrása (a házasságkötés, válás és gyerekszületés mellett).

04:15 – 05:30: A hitelszakértők szerepe nemcsak az ügyintézés, hanem tervezési és stratégiai segítségnyújtás. Az MNB jövedelemféke (JTM) szigorú korlátot szab a hitelfelvételnek (a nettó jövedelem maximum fele, 600 ezer Ft felett 60%-a terhelhető), ami tisztán tartja a hazai hitelportfóliót.

05:30 – 06:45: A konzervatívabb ügyfelek gyakran olcsóbb ingatlant vesznek felújításra, vagy megtartják régi ingatlanukat befektetési céllal, amit a szakértők konkrét számításokkal modelleznek.

Várd felkészülten a 3%-os lakáshitelt! Hitelszakértők segítenek előminősíteni

A 3%-os lakásvásárlási hitel, az Otthon Start:

06:45 – 07:10 (Bevezetés) és 13:40 – 14:10 (Időkorlát): A kormány új, 3%-os kamattámogatott hitelt vezet be, amely várhatóan „nem lesz időkorlátos”.

07:10 – 08:00 (Kiterjesztett jogosultság) és 16:00 – 18:00 (Részletes paraméterek): Főbb paraméterek:

    ◦ Maximum 50 millió Ft összegű, végig fix 3%-os kamatozású.

    ◦ Vételárkorlát: lakásoknál 100 millió Ft, családi házaknál 150 millió Ft.

    ◦ Négyzetméter korlát: bruttó 1,55 millió Ft/nm.

    ◦ Önerő: 10% (40 év alattiaknak és a 3%-os hitel igénylőinek egyaránt).

    ◦ TB jogviszony: két év igazolása szükséges.

    ◦ Eredetileg az első lakáshoz jutókat célozta, de most már azok is jogosultak lehetnek rá, akik legfeljebb 50%-os tulajdoni hányaddal rendelkeznek egy ingatlanban.

Piaci hatások és előnyök:

08:00 – 09:00: A 3%-os hitel fele a jelenlegi piaci hitelkamatnak (ami kb. 6,5%). Egy 50 millió Ft-os hitel havi törlesztője 237 000 Ft a 3%-os hitelnél, míg piaci hitelnél 100 000 Ft-tal magasabb lenne.

09:00 – 10:40: Jelentős árkülönbségek tapasztalhatók az ingatlanpiacon: Budapesten egy panellakás ára 2015 és 2024 között akár négyszeresére is nőhetett. Magyarországon az ingatlanárak 2023-ban 13%-kal, 2024-ben várhatóan 15%-kal emelkednek.

10:40 – 11:50: A 3%-os hitel további 8-10%-os áremelkedést okozhat rövid távon, a szűk kínálat és hatalmas vevői érdeklődés miatt.

14:10 – 15:00 és 15:20 – 16:00: Az albérlet helyett érdemesebb saját ingatlanra váltani ezzel a hitellel, mivel egy átlagos budapesti albérlet havi díja (250 000 Ft) magasabb, mint a hitel törlesztője (237 000 Ft). Az albérleti díj ráadásul folyamatosan emelkedik, szemben a hitel fix törlesztőrészletével.

15:00 – 15:20: A hitel egy „szinte ajándék” a közel 6%-os inflációs környezetben.

A jó hitelfelvevő és a hitelszakértő szerepe:

18:30 – 19:00: Előzetes hitelképesség-vizsgálat (hitel-előbírálat) javasolt nulladik lépésként, ami ingyenes.

19:00 – 20:30: Érdemes független hitelszakértőhöz fordulni, aki az ügyfelet képviseli, bemutatja a banki kínálatot, a feltételeket és a potenciális veszélyeket. A bankok hitelbírálati feltételei rendkívül eltérőek lehetnek.

20:30 – 22:30: A szakértő segíthet az ingatlan jogi rendezetlenségének (pl. túllépítés) feltárásában és kezelésében, ami banki hitelfelvételnél kritikus lehet.

22:30 – 24:40: A bankváltás ma már gyerekjáték, és érdemes megfontolni a korszerűbb bankszámlákra váltást is, mivel jelentős költségmegtakarítást (akár évi 45 000 Ft) eredményezhet.

24:40 – 26:30: „Jó hitelnek” számítanak azok, amelyek növelik a vagyont (pl. lakáshitel, befektetési célú ingatlanvásárlás) vagy a jövedelemtermelő képességet (pl. vállalkozói hitel, diákhitel). A „rossz hitel” ezzel szemben olyan, ami magas kamatozású, és fogyasztási célra veszik fel, nem növeli a vagyont (pl. plazmatévé, utazás, nagyszabású esküvő, drága karácsonyi ajándékok).

26:30 – 27:40: Tudatos és stratégiai hitelfelvétel kulcsfontosságú a jövő építéséhez