Babakötvény – előnyökről és hátrányokról őszintén


Választ adunk a legfontosabb kérdésekre:

  • Mire jó a Babakötvény és a Start-számla?
  • Mennyi az állami támogatás?
  • Mik az előnyei, hátrányai?
  • Miért érdemes Babakötvényen kívül másban is gondolkodni?

Jelentkezz tanácsadásunkra, ha szeretnéd, hogy személyre szólóan hasonlítsuk össze a legjobb ajánlatokat!

 

Ha előbb informálódni szeretnél,
olvass tovább! ↓

Kérj konzultációt gyermeked számára!
Találd meg nálunk a legjobb gyermekcélú megtakarításokat!

Mi az a Babakötvény?

Babakötvény egy speciális állampapír 18 évnél fiatalabbak számára, vagyis egy gyermekcélú megtakarítás, aminél a félretett pénz után az állam kamatot és némi állami támogatást fizet.

Hány százalék kamatot fizet a Babakötvény?

Babakötvény jelenleg infláció felett 3% kamatot fizet évente. Ez azt jelenti, hogy ha az előző évi infláció 2% volt, akkor a Babakötvény 2+3, azaz 5% kamatot fizet. Ahogy tehát az infláció, úgy a Babakötvény kamatozása is változhat.

Mi az a Start-számla?

Start-számla (hivatalos nevén Start-értékpapírszámla) a Magyar Államkincstárnál nyitható számla, amire Babakötvényt lehet vásárolni. Nem véletlen, hogy a Start-számlát és a Babakötvényt együtt szokták emlegetni, ugyanis nem működik egyik a másik nélkül.

Hogyan „igényelhető” a Babakötvény?

A Magyar Államkincstárnál nyitott Start-számlára fizethetjük be a megtakarítani kívánt pénzt, amin az államkincstár Babakötvényt vesz. Ilyenkor tulajdonképpen állampapírt vásárlunk az államtól Babakötvény formájában.

Mennyi állami támogatás jár a Babakötvény után?

Az éves megtakarított összeg 10%-a jár állami támogatásként a Babakötvény mellé, ez azonban évente maximum 6000 forint lehet, vagyis havonta nem lehet több 500 forintnál.

Grantis

A Babakötvény + Start-számla előnyei:

  • Nincs kötelező havi befizetés.
  • Nincs minimum befizetési korlát.
  • Infláció feletti kamat.
  • Állami támogatás.
  • Kötetlen felhasználás.
  • Nincs költsége.

A Babakötvény + Start-számla hátrányai:

  • Csak 18 éves kor alatt indítható el, de csakis a 18. életév betöltése után vehető fel a pénz.
  • Az első 3 évben semmiképp sem férhetünk hozzá a megtakarításhoz.
  • Csak a gyermek veheti fel a pénzt, a szülő nem.
  • Az állami támogatás csak havi 500 Ft-ot jelent.
  • Teljes mértékben az államhoz kötött.
  • Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.

A Babakötvény hátrányairól picit bővebben

A Babakötvény előnyeiről minden érdeklődő értesül a reklámokból, a hátrányairól viszont kevesebb szó esik. Mi most ezekről is szót ejtünk.

1. A befektetési szakértők első és legkomolyabb aggálya

a Babakötvénnyel kapcsolatban, hogy

kizárólag magyar állampapírba fektet, vagyis teljes mértékben a magyar gazdaság állapotától függ a teljesítménye.

Semmi gond nincs a magyar állampapírokkal, viszont talán mégis kockázatos kizárólag ebbe az egy eszközbe fektetni a gyermek teljes vagyonát.

2. Az államtól való függőség felvet egy második komoly aggályt is:

az állam teremtette meg a lehetőséget, tehát az állam diktálja a feltételeket. A megtakarítás jelenleg szabad felhasználású, ám ez csak 2018 óta van így.

Előtte csakis a törvényileg behatárolt célokra lehetett elkölteni a gyermek pénzét (pl. hazai egyetem tandíjára).

Az államnak tehát bármikor joga van korlátozni a felhasználási célokat, ha a magyar gazdaság érdekei ezt kívánják.

Ha nem Babakötvény, akkor mi?

Biztosítói gyermek-megtakarítási program

Ütőképes megtakarítás minimum 10 éves távra.

Banki gyermek-megtakarítási számla

Maximális biztonság, alacsony kamat.

Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

Egy számla, amire értékpapírokat vásárolhatunk, és 5 év után adómentessé válik.

Az ütőképes alternatíva: biztosítói gyermek-megtakarítási program

banki gyerekszámla az alacsony kamat, a TBSZ a magas indulótőke vagy az éves adminisztráció miatt nem optimális.

Ezek még a Babakötvénnyel és a Start-számlával is nehezen veszik fel a versenyt.

Ezzel szemben a biztosítók gyermek-megtakarítási programjai hosszú évek tapasztalatai alapján a 7-8%-os éves átlaghozam elérésére is képesek, és a Babakötvény teljesítményét is meghaladhatják egy jól kiválasztott konstrukció esetén.

Miért választja egyre több szülő a biztosítók gyermek-megtakarítási programjait?

 

Mert…

  • A többi megoldáshoz képest magasabb átlaghozam érhető el vele.
  • Kötetlen felhasználású.
  • Kamatadómentes.
  • Államtól független.
  • Rugalmas: a gyermek 18 éves kora előtt is hozzá lehet férni.
  • Szakemberek menedzselik a megtakarításba fektetett pénzt.

Ezek miatt érdemes nálunk utánanézned a biztosítók gyermek-megtakarítási programjainak (a legtöbb magyar szolgálatóval kapcsolatban állunk), amit akár a Babakötvénnyel párhuzamosan is el lehet indítani, így az állami támogatás is kihasználható.

Összehasonlítjuk neked a legjobb biztosítói gyermek-megtakarításokat!

Több mint 20 hazai pénzintézettel állunk kapcsolatban.
Segítünk megkeresni a hozzád illő ajánlatot!

Kik vagyunk mi?

Sok év szakmai tapasztalattal rendelkező független tanácsadók vagyunk a GRANTIS Hungary Zrt. tanácsadó cégnél. Többen a családanyák és családapák nehéz, de mégis élményekkel teli életét éljük. Éppen ezért nemcsak a gyereknevelés szépségeit ismerjük jól, hanem tisztában vagyunk az anyagi kihívásokkal is: elvégre szülőnek lenni az egyik legnehezebb hivatás. Hiszünk viszont abban, hogy ügyes pénzügyi tervezéssel mindenki jobbá és könnyebbé teheti gyermeke későbbi életét.

 

Mindenkinek joga van a független és őszinte tanácsadáshoz, ahol az előnyök mellett az apróbetűs részeket is elmondjuk.

Jelentkezem tanácsadásra!

Ezért válaszd tanácsadásunkat:

100+ ajánlat egy helyen

Babakötvény? TBSZ? Gyermekcélú életbiztosítás? 100-nál is több lehetőség közül segítünk kiválasztani a hozzád leginkább illőt, időt és energiát spórolva neked.

Függetlenek vagyunk

Egy értékesítő csak a saját termékét árulja, mi viszont a teljes megtakarítási piacot figyelemmel kísérjük, így biztos lehetsz benne, hogy a hozzád leginkább illő megoldást találod meg. Tanácsadásunk ingyenes és kötelezettségmentes.

Nincs apróbetűs rész

Alaposan ismerjük a megtakarítási konstrukciókat és a szerződésben rejlő apróbetűs részeket. Nem engedjük, hogy olyat válassz, ami később a gyermeked hátrányára válna. Ha kell, felvesszük a kapcsolatot a pénzintézetekkel, és képviseljük az érdekeidet.

Jelentkezzen díjmentes és független tanácsadásunkra!

Számíthat ránk a pénzügyekben az élet legtöbb területén. Ossza meg velünk elképzeléseit, és segítünk megtalálni azt, ami a legkedvezőbb megoldást nyújtja Önnek.
Ez történik,
miután jelentkezik
Jelentkezés űrlapon keresztül
Rendszerünk a jelentkezését elmenti.
Kapcsolatfelvétel
A következő munkanapon független szakértőnk telefonon előzetes igényfelmérést készít Önnel.
Személyes találkozó
Tanácsadónkkal irodánkban, otthonában vagy egy kávézóban találkozhat, aki segít összehasonlítani az ajánlatokat, és megtalálni az Önhöz leginkább illőt.
Kapcsolattartás
Telefonos ügyfélszolgálatunk és a személyes tanácsadója a szerződés megkötése után is Ön mellett lesz. Ha probléma adódik, hozzánk bármikor fordulhat!

Ezeket mérjük fel egy tanácsadáson, amikor a gyermekednek keresünk megtakarítást

Ha tőlünk kérsz tanácsot ahhoz, hogy melyik gyermekcélú megtakarítást érdemes választanod, akkor mindenekelőtt felmérjük a személyes élethelyzeted:

  • Mekkora összeget tervezel félretenni a gyermekednek?
  • Hány kiskorú gyermeked van?
  • Van-e lakáshiteled vagy egyéb hiteled?
  • Milyen rendszer szerint adózol? Magánszemély, vállalkozó vagy?
  • Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondolsz magadra?

Miután ezeket felmértük, a több száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeidhez maximálisan illő ajánlatok közül válogathatsz.

Akik már részt vettek tanácsadásunkon:

Több száz szülőnek adtunk már pénzügyi tanácsot.
Zsófia Párdi
Zsófia Párdi
1 hónapja
Balázs Gyöngyi nagyon kedves volt, és részletesen tájékoztatott a helyzetről, a lehetőségekről. Jó szívvel ajánlom őt mésnak is mint tanácsadót.
Attila Takács
Attila Takács
1 hónapja
Céges egészségügyi biztosítás problémájával kerestem Bánfai Zsolt tanácsadót. Segítsége korrekt volt. Pontosan kidolgozta a különböző, cégünk számára készült javaslatait. A három kiválasztott biztosító ajánlatait részletesen elemezte számomra és így segített kiválasztani a legmegfelelőbbet. A szerződést megkötöttük a kiválasztott biztosítóval. Zsolt végig segítőkész és készséges volt. Munkáját 5-ösre értékelem.
Erzsébet Antal
Erzsébet Antal
1 hónapja
Korrekt tájékoztatást kaptam szakszerű tanácsadással.A kapcsolat felvétel,helyzetem megismerése után meggyőző érveket kaptam,mi miért jó nekem.Mivel szándékomban volt a nyugdíjas éveimre gondolva takarékoskodnom,nem sokat gondolkodtam, szerződést kötöttem.Bízom benne jól döntöttem,szeretnék sokáig boldog,kiegyensúlyozott éveket. Úgy gondolom,ezzel részben sikerült megalapoznom azt.
Bednárik Balázs
Bednárik Balázs
1 hónapja
Az interneten találtam a GRANTIS-ra, ahonnan Szalai Szabolcs vette fel velem a kapcsolatot. Szabolcs nagyon részletes, pontos, felkészült, szimpatikus tanácsadó. Rajzai és ábrái még könnyebbé teszik az adott témákör jobb átlátását. Bizalommal várom a közös munkát.
Tamás Gergő Szilágyi
Tamás Gergő Szilágyi
2 hónapja
Tamás Áron volt a segítségemre, eligazodni a pénzügyekben. Alapos, precíz, kizárólag ajánlani tudom! Tárgyalásai felépítettek, kommunikációja kiváló, remek szakember!
András Tóth
András Tóth
2 hónapja
Edina Kátai
Edina Kátai
2 hónapja
Az interneten találtam rá a cégre, de nem bántam meg, hogy őket választottam. Az én tanácsadóm Kovácsik Tamás, akit bárkinek szívesen ajánlok, nagyon lelkiismeretesen végzi a munkáját. Pozitív csalódás számomra, hogy nem csak a szerződés megkötéséig érdekeltek a kapcsolattartásban, hanem utána is folyamatosan a segítségünkre állnak.
Travel Platinum
Travel Platinum
2 hónapja
Rendbe akarom tenni a pénzügyeimet idén, s véletlenül küldtem el az emailcímem a cégnek. Másnap már kontaktáltak is, s találkoztam is Balogh Zoltán úrral. Abszolút profi, megbízható szakembernek tűnt, több lehetőséget felvázolt nekem, tanácsokat adott, segített. Bármi kérdéssel fordulhattam, fordulhatok hozzá.
Dávida Tamás
Dávida Tamás
2 hónapja
2 hónapja

Gyakori kérdések

Mennyi pénzt tegyek félre havonta? A havi kereseted 10%-át, de legalább havi 15-20.000 forintot érdemes félretenned gyermeked részére, ha a munkába állásának költségeit fedezni szeretnéd. A gyermekem hány éves korában kezdjek el félretenni? Minél előbb kezded el, annál kisebb havi összegből el tudod érni ugyanazt az eredményt. Ráadásul számos megtakarítási kedvezmény jár egy újszülöttnek, tehát már a terhesség alatt érdemes elkezdeni. Természetesen akkor sem vagy elkésve, ha már óvodás korú vagy általános iskolás gyermeked van. Mikor férhet hozzá a gyermekem a Start-számlán gyűjtött pénzhez? A jogszabályban rögzítve van, hogy ehhez az összeghez csak nagykorúként nyúlhat hozzá, vagyis 19 éves kora után, előtte nincs rá mód. Mire használható fel a Start-számlán gyűjthető pénz? Jelenleg szabad a felhasználása, ám korábban meglehetősen korlátozott volt, így ez a jövőben még változhat. Hol indíthatok Start-számlát? Kizárólag a Magyar Államkincstár ügyfélszolgálatain indítható Start-számla. Gyűjthetek egy Start-számlán 2 gyermekemnek pénzt? Hivatalosan nem, hiszen ez a gyermek nevére szól. Ez azt jelenti, hogy mindkét gyermekednek külön Start-számlán érdemes gyűjtened. Muszáj pénzt fizetnem a Start-számlára, miután elindítottam? A Start-számla esetén nincs díjfizetési kötelezettség, vagyis nem kötelező rendszeresen pénzt félretenni. Nagy pénzügyi kontrollra és tudatosságra van tehát szükség, hiszen ha elmarad egy-egy befizetés, akkor azzal a végösszeg lesz kisebb. Mi történik, miután leadom a jelentkezésem? Jelentkezésed leadása után egy munkanapon belül felhív a személyes pénzügyi tanácsadód, aki telefonos előfelmérést tart az elképzeléseidről, majd időpontot egyeztettek. Egy személyes tanácsadás keretében megmutatja a 3-5 hozzád leginkább illő ajánlatot. A találkozóra egy kávézóban, az irodánkban vagy akár az otthonodban kerül sor.