Nyugdíjbiztosítás hozamok: ezek voltak a legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítások

A függetlenség jegyében 10 hazai biztosító nyugdíj-megtakarításának 3-3 legjobban teljesítő eszközalapját gyűjtöttük össze, azaz a 30 legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítási eszközalapot láthatod az alábbi táblázatban:

Legjobb nyugdíjbiztosítás hozamok

Biztosító3 éves évesített átlaghozam (2019.01.01-2021.12.31)(%)5 éves évesített átlaghozam (2017.01.01-2021.12.31.)(%)
AegonAegon Nemzetközi Részvény Eszközalap (HUF)23,2HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Eszközalap (HUF)14,0
AegonHOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Eszközalap (HUF)23,0Aegon Nemzetközi Részvény Eszközalap (HUF)13,4
AegonAegon Russia Részvény Eszközalap (HUF)19,4Aegon MegaTrend Részvény Alapok Alapja Eszközalap (HUF)12,1
AllianzAllianz Környezettudatos Részvény eszközalap (KTA)31,4Környezettudatos Részvény eszközalap (KTA)18,7
AllianzAllianz Világgazdasági Részvény (VRA)25,2Demográfia Részvény eszközalap (DMA)
16,0
AllianzAllianz Demográfia Részvény eszközalap (DMA)23,9Világgazdasági Részvény (VRA)15,1
CIG PannóniaÉszak-amerikai Pro Részvény Eszközalap29,6Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap19,1
CIG PannóniaGlobális Fejlett Piaci Pro Részvény Eszközalap27,9Globális Fejlett Piaci Pro Részvény Eszközalap18,6
CIG PannóniaEuró Alapú Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap
23,3Euró Alapú Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap
15,1
GeneraliVilágmárkák részvény eszközalap
23,1
GeneraliFejlett világ részvény eszközalap
20,9
GeneraliHorizont 15+ vegyes eszközalap
12,4
GroupamaEurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap
36,2Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap
23,8
GroupamaVíz- és Környezetvédelem Részvény Forint Eszközalap
29,3Víz- és Környezetvédelem Részvény Forint Eszközalap
15,3
GroupamaEurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap
25,1Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap
14,6
MetLifeUS Top amerikai részvény eszközalap (HUF)
32,2Aranysárkány kínai részvény eszközalapja (HUF)
19,3
MetLifeAranysárkány kínai részvény eszközalapja (HUF)
30,4US Top amerikai részvény eszközalap (HUF)
18,2
MetLifeUS Top amerikai részvény eszközalap (EUR)
25,2Aranysárkány kínai részvény eszközalapja (EUR)
15,9
NNIT szektor részvény eszközalap
38,1IT szektor részvény eszközalap
25,4
NNIT szektor részvény eszközalap EUR
31,8IT szektor részvény eszközalap EUR
21,1
NNPresztízs- és luxusmárkák részvény eszközalap EUR
29,1Presztízs- és luxusmárkák részvény eszközalap EUR
19,7
SignalAmundi USA Devizarészvény Bef. Alap (U)
27,3Amundi USA Devizarészvény Bef. Alap (U)
16,3
SignalHOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja A Sorozat
22,7HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja A Sorozat
14,0
SignalAmundi Selecta Európai Részv.Bef.Alap(U)
15,9Amundi Közép-Európai Részv. Bef.Alap (U)
10,3
UnionGlobális fejlett részvény eszközalap (Ft)
21,6Optimax 2040 Céldátum Vegyes Eszközalap
8,9
UnionUNION-Megatrends Vegyes eszközalap (Ft)
17,0Optimax 2035 Céldátum Vegyes Eszközalap
8,0
UnionArany árupiaci eszközalap (Ft)
15,1Optimax 2030 Céldátum Vegyes Eszközalap
7,0
UniquaÚj technológiák eszközalap
35,1
UniquaFejlett piaci részvény eszközalap
24,6
UniquaCél 2045 eszközalap
21,5
*A Generali és az Uniqa biztosítóknak nincs 5 évnél régebbi eszközalapja.
adatgyűjtés: Grantis Hungary Zrt.

Nyugdíjbiztosítások esetében még nem áll rendelkezésünkre több évtizednyi hozamteljesítmény, mivel csak 2014-ben indult, és 2015 az első év, amikor éves hozamról beszélhetünk. Öt-hat év kevés idő, ezért óvatosan kell hozzáállni az eredményekhez. Mindenesetre megnéztük, melyek voltak a legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítások (eszközalapok) 2017 óta.

Ezek a legjobb nyugdíjbiztosítás hozamok. De hosszú távon hány százalékra számíthatok?

Igaz, hogy hosszú távon az éves 30% hozam nem fenntartható. De akkor mennyire számíthatsz? Ha a nagy átlagot nézzük, akkor érdemes kockázati szintekre bontani a hozamokat. Ez alapján kijön az, hogy már közepes kockázat mellett tisztességes hozamokat lehet összegyűjteni, főleg a mostani kamatkörnyezetben.

10 biztosító 288 befektetési eszközalapjának átlaghozama alapján.

Tudtad, hogy 4,7% nettó éves hozam elég ahhoz, hogy megduplázd a befizetett pénzed 15 év alatt?

10 év alatt is megduplázhatod, ehhez viszont már 7% hozamot kell elérned éves átlagban.

A fentiekből látszik, hogy egyik sem lehetetlen.

Mit kell tudni a nyugdíjbiztosításokról?

nyugdíjbiztosítások 2014. január 1-jén jelentek meg a magyar nyugdíj-előtakarékossági piacon. Befektetési célú életbiztosítások természetesen már jóval korábban is léteztek, ám csak ebben az évben jött létre speciálisan nyugdíjcélra ez a megtakarítási forma. Többek közt annyiban tér el a sima megtakarításos életbiztosítástól, hogy a futamidő a nyugdíjkorhatár eléréséig tart, illetve az éves befizetések 20%-át visszakaphatod az szja-dból (maximum 130 ezer forintig).

Mint az már ennyiből is kiderült, hosszú távú befektetésről van szó, ami legalább 10, de inkább 15-20 évre szól. (A legtöbben 40-45 éves koruk környékén kötik meg – ennél tovább nem is ajánlott halogatni; kisebb erőfeszítés így összegyűjteni a kívánt összeget.) A hosszú távú befektetéseknek van egy olyan sajátossága, hogy nem érdemes egy-két év hozamteljesítményéből messzemenő következtetéseket levonni. Ezek a megtakarítások jellemzően hullámzó teljesítményűek, ami nem egy anomália, hanem egy szokványos jelenség. Éppen ezért félrevezető tud lenni, hogy a felfelé vagy a lefelé ívelő hullámból indulunk-e ki. Leginkább egyikből sem kellene, hanem sok év átlagát érdemes tanulmányozni.

Összehasonlítjuk a legjobb hozamokat termelő Nyugdíjbiztosításokat!

Hogyan válasszak úgy nyugdíjbiztosítást, hogy a hozamok is a lehető legjobbak legyenek?

Az első és legfontosabb kérdés, amit el kell döntened magadban, hogy a fentiek alapján milyen típusú befektető vagy. Milyen kockázatot vagy még hajlandó bevállalni, és ezzel szemben mekkora az az éves növekmény százalékban, amellyel már elégedett vagy? Van-e olyan földrajzi régió, nyersanyag vagy iparág, amelynek bizalmat szavazol, vagy mi az, amit biztos, hogy kerüljünk el? Mennyire szeretnél belefolyni a nyugdíjbiztosításod menedzselésébe? Évente 2-4 alkalommal finomítsunk a portfólión vagy kezelje azt inkább a vagyonkezelő, mert te nem szeretnél ezzel foglalkozni?

Ezek mind olyan kérdések, amelyeket ismerned és a tanácsadónak is ismernie kell ahhoz, hogy valóban olyan szerződést írhass alá, amely nem csak most tűnik jó üzletnek, de a lejáratkor is az lesz. Egy nyugdíjbiztosítás ugyanis lehet nagyon jó és nagyon rossz is, a hangsúly a megfelelő igényfelmérésen és a szakszerű kiválasztáson van. Hosszú távon éves 6-7%-os átlaghozam viszonylag könnyedén elérhető, de a 8-9% sem elérhetetlen.

Nyugdíjbiztosítás kiválasztása: bízd ránk, szakértőkre!

A legtöbb tanácsadó megáll ezen a ponton, és azt várja, hogy pusztán a hozamadatok alapján elindíts egy nyugdíjmegtakarítást. Ez elég nagy hiba lenne, hiszen még nem ismered a költségeket, a kockázatokat, az apróbetűs részeket és még számtalan egyéb tényezőt, ami ezt a toplistát alaposan átrendezheti a te személyes esetedben.

Mi csak azért mutattuk meg neked ezt a táblázatot, hogy lásd, igenis van potenciál a nyugdíjmegtakarításokban, amik magabiztosan fel tudják venni a versenyt a banki kamatokkal, de még az állampapírokkal is. Sőt az infláció pénzrontó hatását is sikeresen ellensúlyozzák.

Viszont mi addig nem tudunk neked nyugodt szívvel ajánlani ezek közül egyet is, amíg nem ismertük meg a személyes élethelyzetedet, és nem igazítottuk az igényeidhez a konstrukciókat.

Sőt alapvető, hogy a költségekről és az apróbetűs részekről is részletesen beszámolunk, nálunk ezek tudatában hozhatsz csak döntést.