Összehasonlítjuk a legjobb hozamokat termelő Nyugdíjbiztosításokat!
Lejjebb görgetve egy táblázatban gyűjtöttük össze az elmúlt 5 év legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítás alapjait. Az átlaghozamokon túl a költségek, előnyök és hátrányok is fontosak! Kérj tőlünk egy független összehasonlítást és 2 munkanapon belül segítünk!
📣 Itt kérj összehasonlítást! 📣
Több mint 100 pénzintézeti ajánlatot versenyeztetünk neked díjmentesen!
Az ő ajánlataikat mind összehasonlítottuk
Nyugdíjbiztosítás hozamok: ezek voltak a legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítások
A függetlenség jegyében 10 hazai biztosító nyugdíj-megtakarításának 3-3 legjobban teljesítő eszközalapját gyűjtöttük össze, azaz a 30 legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítási eszközalapot láthatod az alábbi táblázatban:
Legjobb nyugdíjbiztosítás hozamok
| Biztosító | 3 éves évesített átlaghozam (2019.01.01-2021.12.31) | (%) | 5 éves évesített átlaghozam (2017.01.01-2021.12.31.) | (%) |
|---|---|---|---|---|
| Aegon | Aegon Nemzetközi Részvény Eszközalap (HUF) | 23,2 | HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Eszközalap (HUF) | 14,0 |
| Aegon | HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja Eszközalap (HUF) | 23,0 | Aegon Nemzetközi Részvény Eszközalap (HUF) | 13,4 |
| Aegon | Aegon Russia Részvény Eszközalap (HUF) | 19,4 | Aegon MegaTrend Részvény Alapok Alapja Eszközalap (HUF) | 12,1 |
| Allianz | Allianz Környezettudatos Részvény eszközalap (KTA) | 31,4 | Környezettudatos Részvény eszközalap (KTA) | 18,7 |
| Allianz | Allianz Világgazdasági Részvény (VRA) | 25,2 | Demográfia Részvény eszközalap (DMA) | 16,0 |
| Allianz | Allianz Demográfia Részvény eszközalap (DMA) | 23,9 | Világgazdasági Részvény (VRA) | 15,1 |
| CIG Pannónia | Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap | 29,6 | Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap | 19,1 |
| CIG Pannónia | Globális Fejlett Piaci Pro Részvény Eszközalap | 27,9 | Globális Fejlett Piaci Pro Részvény Eszközalap | 18,6 |
| CIG Pannónia | Euró Alapú Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap | 23,3 | Euró Alapú Észak-amerikai Pro Részvény Eszközalap | 15,1 |
| Generali | Világmárkák részvény eszközalap | 23,1 | – | – |
| Generali | Fejlett világ részvény eszközalap | 20,9 | – | – |
| Generali | Horizont 15+ vegyes eszközalap | 12,4 | – | – |
| Groupama | Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap | 36,2 | Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Forint Eszközalap | 23,8 |
| Groupama | Víz- és Környezetvédelem Részvény Forint Eszközalap | 29,3 | Víz- és Környezetvédelem Részvény Forint Eszközalap | 15,3 |
| Groupama | Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap | 25,1 | Eurózóna Fenntartható Fejlődés Részvény Forint Eszközalap | 14,6 |
| MetLife | US Top amerikai részvény eszközalap (HUF) | 32,2 | Aranysárkány kínai részvény eszközalapja (HUF) | 19,3 |
| MetLife | Aranysárkány kínai részvény eszközalapja (HUF) | 30,4 | US Top amerikai részvény eszközalap (HUF) | 18,2 |
| MetLife | US Top amerikai részvény eszközalap (EUR) | 25,2 | Aranysárkány kínai részvény eszközalapja (EUR) | 15,9 |
| NN | IT szektor részvény eszközalap | 38,1 | IT szektor részvény eszközalap | 25,4 |
| NN | IT szektor részvény eszközalap EUR | 31,8 | IT szektor részvény eszközalap EUR | 21,1 |
| NN | Presztízs- és luxusmárkák részvény eszközalap EUR | 29,1 | Presztízs- és luxusmárkák részvény eszközalap EUR | 19,7 |
| Signal | Amundi USA Devizarészvény Bef. Alap (U) | 27,3 | Amundi USA Devizarészvény Bef. Alap (U) | 16,3 |
| Signal | HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja A Sorozat | 22,7 | HOLD Nemzetközi Részvény Alapok Alapja A Sorozat | 14,0 |
| Signal | Amundi Selecta Európai Részv.Bef.Alap(U) | 15,9 | Amundi Közép-Európai Részv. Bef.Alap (U) | 10,3 |
| Union | Globális fejlett részvény eszközalap (Ft) | 21,6 | Optimax 2040 Céldátum Vegyes Eszközalap | 8,9 |
| Union | UNION-Megatrends Vegyes eszközalap (Ft) | 17,0 | Optimax 2035 Céldátum Vegyes Eszközalap | 8,0 |
| Union | Arany árupiaci eszközalap (Ft) | 15,1 | Optimax 2030 Céldátum Vegyes Eszközalap | 7,0 |
| Uniqua | Új technológiák eszközalap | 35,1 | – | – |
| Uniqua | Fejlett piaci részvény eszközalap | 24,6 | – | – |
| Uniqua | Cél 2045 eszközalap | 21,5 | – | – |
adatgyűjtés: Grantis Hungary Zrt.
Nyugdíjbiztosítások esetében még nem áll rendelkezésünkre több évtizednyi hozamteljesítmény, mivel csak 2014-ben indult, és 2015 az első év, amikor éves hozamról beszélhetünk. Öt-hat év kevés idő, ezért óvatosan kell hozzáállni az eredményekhez. Mindenesetre megnéztük, melyek voltak a legjobban teljesítő nyugdíjbiztosítások (eszközalapok) 2017 óta.
Ezek a legjobb nyugdíjbiztosítás hozamok. De hosszú távon hány százalékra számíthatok?
Igaz, hogy hosszú távon az éves 30% hozam nem fenntartható. De akkor mennyire számíthatsz? Ha a nagy átlagot nézzük, akkor érdemes kockázati szintekre bontani a hozamokat. Ez alapján kijön az, hogy már közepes kockázat mellett tisztességes hozamokat lehet összegyűjteni, főleg a mostani kamatkörnyezetben.
10 biztosító 288 befektetési eszközalapjának átlaghozama alapján.
Tudtad, hogy 4,7% nettó éves hozam elég ahhoz, hogy megduplázd a befizetett pénzed 15 év alatt?
10 év alatt is megduplázhatod, ehhez viszont már 7% hozamot kell elérned éves átlagban.
A fentiekből látszik, hogy egyik sem lehetetlen.
Mit kell tudni a nyugdíjbiztosításokról?
A nyugdíjbiztosítások 2014. január 1-jén jelentek meg a magyar nyugdíj-előtakarékossági piacon. Befektetési célú életbiztosítások természetesen már jóval korábban is léteztek, ám csak ebben az évben jött létre speciálisan nyugdíjcélra ez a megtakarítási forma. Többek közt annyiban tér el a sima megtakarításos életbiztosítástól, hogy a futamidő a nyugdíjkorhatár eléréséig tart, illetve az éves befizetések 20%-át visszakaphatod az szja-dból (maximum 130 ezer forintig).
2014 óta már több mint 360 ezren választották a nyugdíjbiztosítást, és ez a szám nagyjából 50 ezerrel nő évente.
Mint az már ennyiből is kiderült, hosszú távú befektetésről van szó, ami legalább 10, de inkább 15-20 évre szól. (A legtöbben 40-45 éves koruk környékén kötik meg – ennél tovább nem is ajánlott halogatni; kisebb erőfeszítés így összegyűjteni a kívánt összeget.) A hosszú távú befektetéseknek van egy olyan sajátossága, hogy nem érdemes egy-két év hozamteljesítményéből messzemenő következtetéseket levonni. Ezek a megtakarítások jellemzően hullámzó teljesítményűek, ami nem egy anomália, hanem egy szokványos jelenség. Éppen ezért félrevezető tud lenni, hogy a felfelé vagy a lefelé ívelő hullámból indulunk-e ki. Leginkább egyikből sem kellene, hanem sok év átlagát érdemes tanulmányozni.
Hogyan válasszak úgy nyugdíjbiztosítást, hogy a hozamok is a lehető legjobbak legyenek?
Az első és legfontosabb kérdés, amit el kell döntened magadban, hogy a fentiek alapján milyen típusú befektető vagy. Milyen kockázatot vagy még hajlandó bevállalni, és ezzel szemben mekkora az az éves növekmény százalékban, amellyel már elégedett vagy? Van-e olyan földrajzi régió, nyersanyag vagy iparág, amelynek bizalmat szavazol, vagy mi az, amit biztos, hogy kerüljünk el? Mennyire szeretnél belefolyni a nyugdíjbiztosításod menedzselésébe? Évente 2-4 alkalommal finomítsunk a portfólión vagy kezelje azt inkább a vagyonkezelő, mert te nem szeretnél ezzel foglalkozni?
Ezek mind olyan kérdések, amelyeket ismerned és a tanácsadónak is ismernie kell ahhoz, hogy valóban olyan szerződést írhass alá, amely nem csak most tűnik jó üzletnek, de a lejáratkor is az lesz. Egy nyugdíjbiztosítás ugyanis lehet nagyon jó és nagyon rossz is, a hangsúly a megfelelő igényfelmérésen és a szakszerű kiválasztáson van. Hosszú távon éves 6-7%-os átlaghozam viszonylag könnyedén elérhető, de a 8-9% sem elérhetetlen.
Nyugdíjbiztosítás kiválasztása: bízd ránk, szakértőkre!
A legtöbb tanácsadó megáll ezen a ponton, és azt várja, hogy pusztán a hozamadatok alapján elindíts egy nyugdíjmegtakarítást. Ez elég nagy hiba lenne, hiszen még nem ismered a költségeket, a kockázatokat, az apróbetűs részeket és még számtalan egyéb tényezőt, ami ezt a toplistát alaposan átrendezheti a te személyes esetedben.
Mi csak azért mutattuk meg neked ezt a táblázatot, hogy lásd, igenis van potenciál a nyugdíjmegtakarításokban, amik magabiztosan fel tudják venni a versenyt a banki kamatokkal, de még az állampapírokkal is. Sőt az infláció pénzrontó hatását is sikeresen ellensúlyozzák.
Viszont mi addig nem tudunk neked nyugodt szívvel ajánlani ezek közül egyet is, amíg nem ismertük meg a személyes élethelyzetedet, és nem igazítottuk az igényeidhez a konstrukciókat.
Sőt alapvető, hogy a költségekről és az apróbetűs részekről is részletesen beszámolunk, nálunk ezek tudatában hozhatsz csak döntést.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a GRANTIS Hungary Zrt. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a GRANTIS Hungary Zrt. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
Ebben a cikkben
Tartalomjegyzék
📣 Itt kérj összehasonlítást! 📣
📣 Itt kérj összehasonlítást! 📣
4,98