Mennyi pénzt kell összegyűjtenem?

Lássuk be, hogy a gyermekednek nincs könnyű dolga: egy nagyon gyorsan változó világban kell megállnia a helyét, ahol óriási a verseny.

Hogy a leginkább érvényesülni tudjon, kelleni fog neki:

  • alap- vagy jobb esetben mesterdiploma,
  • egy vagy akár kettő középfokú nyelvvizsga,
  • felkészítő és szinten tartó különórák,
  • albérlet (ha nem jut be kollégiumba).
Fontos, hogy ki is tudjon kapcsolódni: néha el tudjon menni moziba, koncertre vagy egy baráti összejövetelre.
Melyik a legjobb gyermek megtakarítás? Mi segítünk!

A költségek milliós nagyságrendűek.

Pedig saját lakásról vagy autóról még szó sincs.

✔ Tandíj: 2.000.000 Ft – egy olcsóbb egyetemi alapképzés ára

✔ Lakhatás: 2.000.000 Ft – albérlet és rezsi 3 éven keresztül

✔ Megélhetés: 1.500.000 Ft – étkezés, bevásárlás, ruházat, szórakozás, stb. költségei

Milyen megtakarítási lehetőségeim vannak?

Melyik a legjobb gyermek megtakarítás? Mi segítünk!

Négy nagy csoportja van a gyermekcélú megtakarításoknak:

  1. Babakötvény + Start-számla
  2. Banki gyermek-megtakarítási számlák
  3. Biztosítói gyermek-megtakarítási programok
  4. Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

1. Babakötvény + Start számla

Minden 2006 óta született gyermeknek automatikusan jár az állam által biztosított, 42.500 forintos életkezdési támogatás, amelyet a Start-számlán, azaz egy minimális kamatozású letéti számlán helyeznek el a Magyar Államkincstárban. Ahhoz, hogy ez a kezdő összeg havi megtakarításokkal tovább gyarapodjon, Start-értékpapírszámla nyitására van szükség. Az ide befizetett összegekből minden esetben Babakötvényt, azaz egy speciális állampapírt vásárol a Magyar Államkincstár. Az előző évi infláció felett 3% kamatot fizetnek, ami jelenleg összesen 8,1% kamatot jelent. Az állami támogatás az éves szinten felhalmozott pénz 10%-a, de maximum 12.000 forint, azaz havi 1000 forintnak felel meg.

  • Nincs kötelező havi befizetés.

  • Nincs minimum befizetési korlát.

  • Infláció feletti kamat.

  • Állami támogatás.

  • Kötetlen felhasználás.

  • Nincs költség.

  • Csak 18 éves kor után hozzáférhető.

  • Csak a gyermek veheti fel, a szülő nem.

  • Az állami támogatás csak havi 1000 Ft-ot jelent.

  • Teljes mértékben az államhoz kötött.

  • Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.

2. Banki gyermek-megtakarítási számlák

Számos banknál van lehetőség kimondottan gyermekeknek szánt megtakarítási számla nyitására. Lényegében nem sokban tér el egy hagyományos bankszámlától, de kiskorúak számára is megnyitható. Bármikor, szabadon lehet pénzt befizetni rá, amit éppen ilyen könnyű kivenni is. A kamatok általában alacsonyak. Ennél a megoldásnál a kamatadóval is számolni kell. Inkább rövid távon vagy egyéb gyermekcélú megtakarítás mellé ajánlott ez az eszköz. A felelős pénzgazdálkodás megtanítására viszont alkalmas lehet, amennyiben a havi zsebpénz ide érkezik.

  • Nincs kötelező havi befizetés.

  • Nincs minimum befizetési korlát.

  • Bármikor hozzáférhető.

  • Kötetlen felhasználás.

  • Államtól független.

  • Alacsony kamatok.

  • Kamatadó-köteles

  • Lényegében egy hagyományos bankszámla, hosszú távú megtakarításra nem a legalkalmasabb eszköz.

  • Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra, mivel nincs kötelező havi befizetés. Ha csak ritkán vagy kis összegben kerül rá pénz, csak kisebb megtakarítás gyűlik majd össze.

3. Biztosítói gyermek-megtakarítási programok

Biztosítóknál is lehetőség nyílik gyermekcélú megtakarítások indítására. Ezek hosszú távra szólnak (10-15 év), és piaci alapon működnek. A biztosító portfóliókezelői állítják össze a befektetési profilok tartalmát, melyekből mindenki találhat a céljainak megfelelőt. Az összegyűlt pénz kamatadómentes és szabadon felhasználható. A gyermekvédelmi opció garantálja, hogy a szülő halála esetén a biztosító kifizeti azt a hátralévő megtakarítási összeget, amit a szerződés rögzít.

  • A többi megoldáshoz képest magasabb átlaghozam érhető el vele.

  • Rugalmas: a gyermek 18 éves kora előtt is hozzá lehet férni.

  • Szakemberek menedzselik a megtakarításba fektetett pénzt.

  • Gyermekvédelmi opció (biztosítói garanciavállalás).

  • Kamatadómentes.

  • Államtól független.

  • Kötetlen felhasználás.

  • 10-15 év elköteleződést igényel, mivel hosszú távú megoldás.

  • Számtalan termék van a piacon, így nehéz szakértő nélkül eligazodni.

  • Rövid távon veszteséges is lehet, ezért az első 2-3 évben semmi esetre sem érdemes felbontani a szerződést.

  • Nem jár hozzá állami támogatás.

Fontos! Sokan megfelejdkeznek egy nagyon hasznos kiegészítő szolgáltatásról: a biztosítói díjátvállalásról. Ez azért egy kiemelkedően fontos elem, mert tragédia esetén így biztosan nem szűnik meg a szerződés. Ezáltal megmarad az eddig elért hozam, folytatódik a hozamtermelés a futamidő végéig, és esély sincs pl. a szerződés korai megszüntetése miatti díjlevonásokra sem!

4. Tartós Befektetési Számla (TBSZ)

Bár a Tartós Befektetési Számla, azaz a TBSZ nem kifejezetten gyermekcélú megtakarítás, ugyanakkor – mint minden befektetés – alkalmas lehet erre a célra a megfelelő pénzügyi ismeretek birtokában. Gyakorlatilag bármelyik pénzintézetnél lehetőség van a megnyitására. Fontos jellemzője, hogy nem folyamatos, nem havi szintű megtakarítás, miután csak a gyűjtőévben, vagyis az első évben van lehetőség befizetésre, ami minden esetben december 31-én zárul. Ezután pénzbefizetésre nincs lehetőség. Vagyis ez azoknak jó, akik már induláskor jelentős tőkével rendelkeznek. A befizetett pénzen ezután értékpapírokat (pl. állampapír, részvény, kötvény) lehet vásárolni.

  • 3 év után adókedvezmény.

  • 5 év után adómentesség.

  • Megfelelő hozzáértéssel korrekt hozamkilátások.

  • Nagy befektetői szabadság.

  • Államtól független.

  • Pénzt csak az első évben lehet befizetni, később már nem, vagyis folyamatos megtakarításra nem alkalmas.

  • Jelentős tőkével érdemes elindítani.

  • Értékpapírszámla, tehát a hozamok eléréséhez a befektetéseket önállóan kell kezelni, ehhez viszont szakértelem szükséges.

  • Nem kimondottan gyermekcélú megtakarítási eszköz.

Melyik a legjobb gyermek megtakarítás? Mi segítünk!

Miért választja egyre több szülő a biztosítók gyermek-megtakarítási programjait?

Mert:

🥇 A többi megoldáshoz képest magasabb átlaghozam érhető el vele.

🥇 Kötetlen felhasználású.

🥇 Kamatadómentes.

🥇 Államtól független.

🥇 Rugalmas: a gyermek 18 éves kora előtt is hozzá lehet férni.

🥇 Szakemberek menedzselik a megtakarításba fektetett pénzt.

Ezek miatt érdemes nálunk utánanézned a biztosítók gyermek-megtakarítási programjainak (a legtöbb magyar szolgálatóval kapcsolatban állunk), amit akár a Babakötvénnyel párhuzamosan is el lehet indítani, így az állami támogatás is kihasználható.

Összehasonlítjuk neked a legjobb biztosítói gyermek-megtakarításokat!

Több mint 10 hazai pénzintézettel állunk kapcsolatban. Segítünk megkeresni a hozzád illő ajánlatot!

Miért kérd a segítségünket a döntés meghozatala előtt?

⭐ 100+ ajánlat 1 helyen

Babakötvény? TBSZ? Gyermekcélú életbiztosítás? 100-nál is több lehetőség közül segítünk kiválasztani a hozzád leginkább illőt, időt és energiát spórolva neked.

⭐ Függetlenek vagyunk

Egy értékesítő csak a saját termékét árulja, mi viszont a teljes megtakarítási piacot figyelemmel kísérjük, így biztos lehetsz benne, hogy a hozzád leginkább illő megoldást találod meg. Tanácsadásunk ingyenes és kötelezettségmentes.

⭐ Nincs apróbetűs rész

Alaposan ismerjük a megtakarítási konstrukciókat és a szerződésben rejlő apróbetűs részeket. Nem engedjük, hogy olyat válassz, ami később a gyermeked hátrányára válna. Ha kell, felvesszük a kapcsolatot a pénzintézetekkel, és képviseljük az érdekeidet.

A választás tétje: Milyen a különbség az egyes gyermek megtakarítások között?

A piaci gyermek megtakarítások között legalább annyi eltérés van mint a különböző autó márkák és típusok között. A fő paraméterek, amelyeket ezeknél meg kell vizsgálnunk a:

  • költségek
  • a választható befektetések és várható hozamok
  • és a rugalmassági feltételek (hozzáférés, bónuszok, értékkövetés, stb…)

Itt pedig nagyon fontos ismerni a tényeket, mert azon túl, hogy 10-15-20 évre köteleződünk el egy megoldás mellett, az sem mindegy, hogy a lejáratkor mekkora induló tőkével tudjuk támogatni gyermekünket.

Egy jó és egy rossz választás között a legvégén akár milliós különbségek is lehetnek!

Kik vagyunk mi?

Sok év szakmai tapasztalattal rendelkező független tanácsadók vagyunk a GRANTIS Hungary Zrt. tanácsadó cégnél. Többen a családanyák és családapák nehéz, de mégis élményekkel teli életét éljük. Éppen ezért nemcsak a gyereknevelés szépségeit ismerjük jól, hanem tisztában vagyunk az anyagi kihívásokkal is: elvégre szülőnek lenni az egyik legnehezebb hivatás. Hiszünk viszont abban, hogy ügyes pénzügyi tervezéssel mindenki jobbá és könnyebbé teheti gyermeke későbbi életét.

Mindenkinek joga van a független és őszinte tanácsadáshoz, ahol az előnyök mellett az apróbetűs részeket is elmondjuk.

Melyik a legjobb gyermek megtakarítás? Mi segítünk!

Ezeket mérjük fel egy tanácsadáson, amikor a gyermekednek keresünk megtakarítást

Ha tőlünk kérsz tanácsot ahhoz, hogy melyik gyermekcélú megtakarítást érdemes választanod, akkor mindenekelőtt felmérjük a személyes élethelyzeted:

❔ Mekkora összeget tervezel félretenni a gyermekednek?

❔ Milyen anyagi célokban szeretnéd támogatni őt?

❔ Van-e lakáshiteled vagy egyéb hiteled?

❔ Milyen rendszer szerint adózol? Magánszemély, vállalkozó vagy?

❔ Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondolsz magadra?

Miután ezeket felmértük, a több mint száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeidhez maximálisan illő ajánlatok közül válogathatsz.

Gyakori kérdések

Mennyi pénzt tegyek félre havonta?

Átlagosan elmondható, hogy legalább a havi kereseted 10%-át, érdemes félretenned gyermeked részére, ha a munkába állásának költségeit fedezni szeretnéd.

A gyermekem hány éves korában kezdjek el félretenni?

Minél előbb kezded el, annál kisebb havi összegből el tudod érni ugyanazt az eredményt. Ráadásul számos megtakarítási kedvezmény jár egy újszülöttnek, tehát már a terhesség alatt érdemes elkezdeni. Természetesen akkor sem vagy elkésve, ha már óvodás korú vagy általános iskolás gyermeked van.

Mikor férhet hozzá a gyermekem a Start-számlán gyűjtött pénzhez?

A jogszabályban rögzítve van, hogy ehhez az összeghez csak nagykorúként nyúlhat hozzá, vagyis 19 éves kora után, előtte nincs rá mód.

Gyűjthetek egy Start-számlán 2 gyermekemnek pénzt?

Hivatalosan nem, hiszen ez a gyermek nevére szól. Ez azt jelenti, hogy mindkét gyermekednek külön Start-számlán érdemes gyűjtened.

Mi történik, miután leadom a jelentkezésem?

Jelentkezésed leadása után egy munkanapon belül felhív a személyes pénzügyi tanácsadód, aki telefonos előfelmérést tart az elképzeléseidről, majd időpontot egyeztettek. Egy személyes tanácsadás keretében megmutatja a 3-5 hozzád leginkább illő ajánlatot. A találkozóra egy kávézóban, az irodánkban vagy akár az otthonodban kerül sor.