Rapid módon kellett cselekedniük júniusban azoknak a megtakarítóknak, akik garantáltan szocho-mentes megtakarítást szerettek volna indítani még az új adóteher hatálybalépése előtt. Mint ismert, a kormány egy május végén kihirdetett rendeletben – a már meglévő 15%-os kamatadó mellett – 13%-os szociális hozzájárulással terhelte több népszerű megtakarítási forma kamatjövedelmét júliustól, így 30 nap állt rendelkezésre ahhoz, hogy a magánszemélyek még szocho nélkül.

A GRANTIS tapasztalata, az alkuszok és a biztosítók visszajelzése alapján éltek a rendelkezésre álló szűkös idővel azok, akik adózás szempontjából is optimalizált megtakarítást szerettek volna indítani.

Molnár Marcell, a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetségének (FBAMSZ) személybiztosítási szekciójának vezetője elmondta:a júniusban kötött új szerződések jelentős részét adják azok a megtakarítások, amiket eredetileg csak később indítottak volna el az ügyfelek, de az új adóteher miatt előrehozták ezt a döntést. Szintén nagy azon szerződések száma is, amelyek megkötését korábban halogatták az ügyfelek, ám a szocho-mentesség miatt elkötelezték magukat a takarékoskodás mellett.

Az FBAMSZ visszajelzése alapján van olyan tag, ahol közel tizenháromszor több új ajánlatot adtak le júniusban, mint az előző év azonos időszakában. A tagok jellemzően 30-70 százalékkal több új ajánlatot adtak le a pénzintézeteknek júniusban, mint az előző év azonos időszakában.

Hasonló érdeklődést tapasztalt a GRANTIS is: az előző év azonos időszakához képest mintegy 203,6%-kal több új szerződést kötöttek a megtakarítók az öngondoskodási szakértők segítségével. Az alkusz szerint kérdés, hogy az új megtakarítási szerződések volumene szempontjából kiemelkedő utolsó negyedévben milyen eredményeket tud majd a szektor elérni, hiszen a megtakarítók jelentős része hozta most előre a megtakarítás elindítását.

A legtöbb pénzintézet még értékeli az elmúlt hónap eredményeit. A biztosítók közül az Aegon Biztosító jelezte, hogy tapasztalt növekedést a megtakarításos és nyugdíjbiztosításaink értékesítési számaiban. Mint elmondták, “vélhetően, akik eddig is tervezték megtakarítási életbiztosítás indítását, ők előbbre hozták most ezt a döntésüket, hiszen az erre a témára irányuló figyelem motivációt jelent ehhez.” A Generali arról tájékoztatott, hogy június hónapban nagyságrendileg több, mint két és félszer annyi megtakarításos élet- és nyugdíjbiztosítás született, mint a korábbi év azonos időszakában. A K&H nem tapasztalt változást, az új szerződések volumene a megtakarításos életbiztosításoknál és nyugdíjbiztosításoknál is a tervek szerint alakult 2023 júniusában.

Még mindig tudsz adómentesen takarékoskodni

Ha lemaradtál a szocho-mentes megtakarítás elindításáról, akkor sincsen semmi probléma, hiszen még július 1. után is maradtak megtakarítások, ahol megspórolhatod a 13%-os szociális hozzájárulást.

A megtakarítás indításának idejétől függetlenül a rendszeres díjas megtakarításos életbiztosítások és nyugdíjbiztosítások esetén 10 év takarékoskodás után nem csak a szocho-t, de a kamatadót is megspórolhatjuk, míg egyszeri díjas biztosítói szerződéseknél 5 év kell az adómentességhez.

Fontos, hogy ha rendszeres díjas életbiztosításod vagy nyugdíjbiztosításod van, az adómentesség a rendszeres díjak hozamaira érvényesíthető. Az eseti díjbefizetéseken keletkezett hozam adóköteles, függetlenül attól, hogy mikor kötötted a szerződést és mikor fizetted be az eseti díjat.

Továbbra is szocho-mentesek maradtak az állampapírok, a TBSZ, a nyugdíj-előtakarékossági formák vagy például a lakástakarék kamatjövedelmei és hozamai.