A 30–59 év közötti magyaroknak 26 százaléka maximum 3 hónapot, 36 százalékuk pedig csak 1 hónapot tudna átvészelni a munkája elvesztése esetén – állítja a K&H 2020-as biztos jövő felmérése.

A COVID-19 járvány jól megmutatta, hogy stabilnak gondolt állások esetében is nemhogy három hónapot, hanem akár fél évet is át kellett vészelni jövedelem nélkül. Ehhez még járvány sem kell feltétlen: baleset vagy betegség következtében hosszú időre keresőképtelenné lehet válni.

A munkanélküliségi biztosítás az ilyen esetekben pénzügyi mentőöv lehet, és segíthet átvészelni a jövedelemkiesést, mivel ez egy biztosítás munkanélküliségre.

Mi a munkanélküliségi biztosítás?

A munkanélküliségi biztosítás (más néven jövedelembiztosítás) keresőképtelenség vagy munkanélküliség esetén pénzügyi térítést fizet akár több hónapon keresztül.

Példa: egy személy már négy éve dolgozik a munkahelyén, és köt egy munkanélküliségi biztosítást, amit rendszeresen fizet is. A várakozási idő leteltével kirúgják vagy közös megegyezéssel távozik. Regisztrálja magát álláskeresőnek, de az önrészes időszak (egy-két hónap) elteltével sem talál munkát. Ekkor a biztosító vagy egy egyszeri összeget, vagy egy havi fix összeget, vagy a korábbi nettó fizetése egy bizonyos százalékát elkezdi neki téríteni, aminek természetesen van egy maximum időtartama. Az állását elvesztő személy négy hónap munkakeresés után sikeresen talál új munkahelyet. Jelzi ezt a biztosító felé, aki abbahagyja a térítést, ám a biztosítási szerződése még nem járt le, így ha továbbra is fizeti a munkanélküliségi biztosítását, akkor egy későbbi állásvesztésnél vagy keresőképtelenségnél ismét térítésre számíthat.

Mikor fizet a munkanélküliségi biztosítás?

A munkanélküliségi biztosítás általában az alábbi okokból bekövetkező munkanélküliség esetén fizet:

  • közös megegyezés,
  • munkáltató általi rendes felmondás,
  • munkavállaló általi azonnali hatályú felmondás,
  • csoportos létszámcsökkentés (leépítés).

A munkanélküliségi biztosítás feltételei közé tartozó kizáró tényezők:

  • a munkavállalónak önhibájából mondtak fel,
  • próbaidő alatti felmondás,
  • határozott tartamú munkaviszony közbeni felmondás,
  • kiderül, hogy a biztosított a szerződéskötés előtt vagy a várakozási időn belül felmondott,
  • a munkavállalónak kölcsönzött munkaerőként szűnik meg a jogviszonya.

A keresőképtelenség az alábbi esetekben elfogadható indok a térítésre:

  • a keresőképtelenséget nem egy meglévő betegség okozza,
  • nem szándékos magatartás vagy súlyos bűncselekmény elkövetése közben történt,
  • nem alkoholos befolyásoltság, kábító- vagy bódítószer hatása alatt történt,
  • nem öngyilkossági kísérlet eredménye.

Mikor kezdődik a munkanélküliségi biztosítás kockázatviselése?

A munkanélküliségi biztosítás a szerződéskötéstől számított várakozási idő és a munkanélkülivé, keresőképtelenné válástól számított önrészes idő letelte után kezdi meg a kockázatviselést.

Mennyit fizet a munkanélküliségi biztosítás? 

A munkanélküliségi biztosítás vagy egyszeri összeget, vagy havi fix összeget, vagy a nettó fizetés valahány (általában maximum 70) százalékát fizeti ki.

A munkanélküliségi biztosítás időtartama

A munkanélküliségi biztosítás jellemzően az önrész letelte után legfeljebb 6 hónapon át térít (amennyiben nem egyszeri összegről van szó).

Mekkora önrészt kell fizetni munkanélküliségi biztosításnál?

A munkanélküliségi biztosításnál az önrész azt jelenti, hogy a munkanélküli időszaknak jellemzően az első egy-két hónapjának megélhetéséről neked kell gondoskodnod, a térítés csak ezután kezdődik.

A munkanélküliségi biztosítás díja

Munkanélküliségi biztosítás már havi 3000 forinttól megköthető, ugyanakkor a nettó jövedelem és az életkor függvényében a díja ennél akár jóval több is lehet.

Bankok és biztosítók, ahol köthetsz munkanélküliségi biztosítást

  • BNP Paribas Cardif munkanélküliségi biztosítás
  • Budapest Bank munkanélküliségi biztosítás
  • Groupama munkanélküliségi biztosítás
  • KöBE munkanélküliségi biztosítás
  • NN Biztosító munkanélküliségi biztosítás – Életút program – Jövedelempótló biztosítás (kiegészítő)
  • OTP Bank munkanélküliségi biztosítás

A munkanélküliségi biztosítás felmondása, megszűnése

A munkanélküliségi biztosítás a szerződés felmondása után 30 nappal megszűnik.

Ha két hónapig nem fizeted a biztosítás díját, akkor a biztosító felszólító levelet küld, és ha 30 napon belül sem fizeted be az elmaradt díjakat, akkor a munkanélküliségi biztosítás megszűnik.

Kinek érdemes munkanélküliségi biztosítást kötnie?

Munkanélküliségi biztosítást azoknak érdemes kötni, akik

  • anyagi biztonságban akarják magukat tudni hosszan tartó munkanélküliség vagy keresőképtelenség esetére,
  • de stabil munkájuk van legalább 6 hónapja,
  • nem töltik a felmondásukat,
  • és nem is terveznek felmondani,
  • elmúltak 20-22 évesek, de fiatalabbak 60-62 évnél,
  • rendelkeznek egy-kéthavi megélhetést biztosító félretett pénzzel, ami az önerőt biztosítja majd,
  • ha el is vesztik az állásukat, mindenképp dolgozni szeretnének, és akár álláskeresőnek is regisztrálják magukat.

Gyakori kérdések


A munkanélküliségi biztosítás is annyit fizet, mint amennyi a fizetésem volt?

Nem. A munkanélküliségi biztosítás vagy egyszeri összeget, vagy havi fix összeget, vagy a nettó fizetés valahány (általában maximum 70) százalékát fizeti ki.


Akkor is köthetek munkanélküliségi biztosítást, ha nem akarok visszamenni dolgozni?

Nem, mert a munkanélküliségi biztosítás térítésének feltétele, hogy regisztrálj álláskeresőnek.


Munkanélküliként is igényelhetek munkanélküliségi biztosítást?

Nem, munkanélküliségi biztosítást azok igényelhetnek, akik meghatározott ideje munkaviszonyban állnak.


Köthetek munkanélküliségi biztosítást felmondási idő alatt?

Nem.


Annál a banknál kell munkanélküliségi biztosítást kötnöm, ahonnan a hitelt felvettem?

Vannak banknál köthető munkanélküliségi biztosítások, amiknek feltétele, hogy bankszámlával rendelkezz az adott pénzintézetnél. Ettől eltekintve bárhol köthetsz biztosítást.

Fogalomtár


Munkanélküliség

Munkanélkülinek, vagyis állástalannak azt nevezzük, aki képes lenne és akar is dolgozni, de mégsem talál munkát.


Keresőképtelenség

A törvény szövege úgy fogalmaz, hogy a keresőképtelenség akkor áll fenn, ha a munkavállaló a munkáját betegsége vagy beteg gyermeke ápolása miatt ellátni nem tudja. A biztosító általában csak az előbbit fogadja el indokként.


Kockázatviselés kezdete

A biztosítás életbe lépésének időpontja, amitől kezdve a várakozási idő, illetve az önrész tartama számolódik.


Kifizetési összeg

Az az összeg, amit munkanélküliség esetén a biztosító kifizet.


Álláskereső

Az a munkanélküli, aki a munkaügyi hivatalban / központban / kirendeltségben nyilvántartásba veteti magát, vagyis hivatalosan is nyitott arra, hogy új munkahelyet találhasson.