A COVID-19 járvány jól megmutatta, hogy stabilnak gondolt állások esetében is nemhogy három hónapot, hanem akár fél évet is át kellett vészelni jövedelem nélkül. Ehhez még járvány sem kell feltétlen: baleset vagy betegség következtében hosszú időre keresőképtelenné lehet válni.

A munkanélküliségi biztosítás az ilyen esetekben pénzügyi mentőöv lehet, és segíthet átvészelni a jövedelemkiesést, mivel ez egy biztosítás munkanélküliségre.

Mi a munkanélküliségi biztosítás?

A munkanélküliségi biztosítás (más néven jövedelembiztosítás) keresőképtelenség vagy munkanélküliség esetén pénzügyi térítést fizet akár több hónapon keresztül.

Példa: egy személy már négy éve dolgozik a munkahelyén, és köt egy munkanélküliségi biztosítást, amit rendszeresen fizet is. A várakozási idő leteltével kirúgják vagy közös megegyezéssel távozik. Regisztrálja magát álláskeresőnek, de az önrészes időszak (egy-két hónap) elteltével sem talál munkát. Ekkor a biztosító vagy egy egyszeri összeget, vagy egy havi fix összeget, vagy a korábbi nettó fizetése egy bizonyos százalékát elkezdi neki téríteni, aminek természetesen van egy maximum időtartama. Az állását elvesztő személy négy hónap munkakeresés után sikeresen talál új munkahelyet. Jelzi ezt a biztosító felé, aki abbahagyja a térítést, ám a biztosítási szerződése még nem járt le, így ha továbbra is fizeti a munkanélküliségi biztosítását, akkor egy későbbi állásvesztésnél vagy keresőképtelenségnél ismét térítésre számíthat.

Mikor fizet a munkanélküliségi biztosítás?

A munkanélküliségi biztosítás általában az alábbi okokból bekövetkező munkanélküliség esetén fizet:

  • közös megegyezés,
  • munkáltató általi rendes felmondás,
  • munkavállaló általi azonnali hatályú felmondás,
  • csoportos létszámcsökkentés (leépítés).

A munkanélküliségi biztosítás feltételei közé tartozó kizáró tényezők:

  • a munkavállalónak önhibájából mondtak fel,
  • próbaidő alatti felmondás,
  • határozott tartamú munkaviszony közbeni felmondás,
  • kiderül, hogy a biztosított a szerződéskötés előtt vagy a várakozási időn belül felmondott,
  • a munkavállalónak kölcsönzött munkaerőként szűnik meg a jogviszonya.

A keresőképtelenség az alábbi esetekben elfogadható indok a térítésre:

  • a keresőképtelenséget nem egy meglévő betegség okozza,
  • nem szándékos magatartás vagy súlyos bűncselekmény elkövetése közben történt,
  • nem alkoholos befolyásoltság, kábító- vagy bódítószer hatása alatt történt,
  • nem öngyilkossági kísérlet eredménye.

Mikor kezdődik a munkanélküliségi biztosítás kockázatviselése?

A munkanélküliségi biztosítás a szerződéskötéstől számított várakozási idő és a munkanélkülivé, keresőképtelenné válástól számított önrészes idő letelte után kezdi meg a kockázatviselést.

Mennyit fizet a munkanélküliségi biztosítás? 

A munkanélküliségi biztosítás vagy egyszeri összeget, vagy havi fix összeget, vagy a nettó fizetés valahány (általában maximum 70) százalékát fizeti ki.

A munkanélküliségi biztosítás időtartama

A munkanélküliségi biztosítás jellemzően az önrész letelte után legfeljebb 6 hónapon át térít (amennyiben nem egyszeri összegről van szó).

Mekkora önrészt kell fizetni munkanélküliségi biztosításnál?

A munkanélküliségi biztosításnál az önrész azt jelenti, hogy a munkanélküli időszaknak jellemzően az első egy-két hónapjának megélhetéséről neked kell gondoskodnod, a térítés csak ezután kezdődik.

A munkanélküliségi biztosítás díja

Munkanélküliségi biztosítás már havi 3000 forinttól megköthető, ugyanakkor a nettó jövedelem és az életkor függvényében a díja ennél akár jóval több is lehet.

Bankok és biztosítók, ahol köthetsz munkanélküliségi biztosítást

  • BNP Paribas Cardif munkanélküliségi biztosítás
  • Budapest Bank munkanélküliségi biztosítás
  • Groupama munkanélküliségi biztosítás
  • KöBE munkanélküliségi biztosítás
  • NN Biztosító munkanélküliségi biztosítás – Életút program – Jövedelempótló biztosítás (kiegészítő)
  • OTP Bank munkanélküliségi biztosítás

A munkanélküliségi biztosítás felmondása, megszűnése

A munkanélküliségi biztosítás a szerződés felmondása után 30 nappal megszűnik.

Ha két hónapig nem fizeted a biztosítás díját, akkor a biztosító felszólító levelet küld, és ha 30 napon belül sem fizeted be az elmaradt díjakat, akkor a munkanélküliségi biztosítás megszűnik.

Kinek érdemes munkanélküliségi biztosítást kötnie?

Munkanélküliségi biztosítást azoknak érdemes kötni, akik

  • anyagi biztonságban akarják magukat tudni hosszan tartó munkanélküliség vagy keresőképtelenség esetére,
  • de stabil munkájuk van legalább 6 hónapja,
  • nem töltik a felmondásukat,
  • és nem is terveznek felmondani,
  • elmúltak 20-22 évesek, de fiatalabbak 60-62 évnél,
  • rendelkeznek egy-kéthavi megélhetést biztosító félretett pénzzel, ami az önerőt biztosítja majd,
  • ha el is vesztik az állásukat, mindenképp dolgozni szeretnének, és akár álláskeresőnek is regisztrálják magukat.

Gyakori kérdések

A munkanélküliségi biztosítás is annyit fizet, mint amennyi a fizetésem volt?

Nem. A munkanélküliségi biztosítás vagy egyszeri összeget, vagy havi fix összeget, vagy a nettó fizetés valahány (általában maximum 70) százalékát fizeti ki.

Akkor is köthetek munkanélküliségi biztosítást, ha nem akarok visszamenni dolgozni?

Nem, mert a munkanélküliségi biztosítás térítésének feltétele, hogy regisztrálj álláskeresőnek.

Munkanélküliként is igényelhetek munkanélküliségi biztosítást?

Nem, munkanélküliségi biztosítást azok igényelhetnek, akik meghatározott ideje munkaviszonyban állnak.

Köthetek munkanélküliségi biztosítást felmondási idő alatt?

Nem.

Annál a banknál kell munkanélküliségi biztosítást kötnöm, ahonnan a hitelt felvettem?

Vannak banknál köthető munkanélküliségi biztosítások, amiknek feltétele, hogy bankszámlával rendelkezz az adott pénzintézetnél. Ettől eltekintve bárhol köthetsz biztosítást.

Mit jelent a biztosítás esetében a munkanélküliség?

Munkanélkülinek, vagyis állástalannak azt nevezzük, aki képes lenne és akar is dolgozni, de mégsem talál munkát.

Mi az a keresőképtelenség?

A törvény szövege úgy fogalmaz, hogy a keresőképtelenség akkor áll fenn, ha a munkavállaló a munkáját betegsége vagy beteg gyermeke ápolása miatt ellátni nem tudja. A biztosító általában csak az előbbit fogadja el indokként.

Mikor van a kockázatviselés kezdete?

A biztosítás életbe lépésének időpontja, amitől kezdve a várakozási idő, illetve az önrész tartama számolódik.

Ki számít álláskeresőnek?

Az a munkanélküli, aki a munkaügyi hivatalban / központban / kirendeltségben nyilvántartásba veteti magát, vagyis hivatalosan is nyitott arra, hogy új munkahelyet találhasson.