KATA nyugdíj megtakarítás kalkulátorral
Látod? Katásként ekkora nyugdíjad is lehetne
Kereshetsz te havi 1 millió forintot is katás vállalkozóként, de az állam akkor is minimálbéresként tekint majd rád.
Viszont ha a mai naptól félretennél csak havi 20.000 Ft-ot, már az is óriási előrelépés lenne az időskori megélhetésed szempontjából.
Hogyan is tudnád összegyűjteni a kalkulált összeget? Mutatjuk!
Ha a KATA-s adókedvezménnyel megspórolt összeg egy részét megtakarítod, akkor ennyi nyugdíj-kiegészítésed lehetne 65 éves korodig.
Ennyi pénzed lehetne egy megtakarítással, ha egyben, illetve havi részletekben vennéd fel.
Szeretnéd ezt az összeget? Iratkozz fel ingyenes tanácsadásunkra, és megkeressük azt a megoldást, amivel ezt elérheted!
34.500 Ft nyugdíj?! Sajnos nem elírás…
A táblázatból láthatod, hogy a KATA szinte semmit nem ér a nyugdíj kiszámításánál. Akár az alacsonyabb, akár a magasabb összeget nézed, annyi biztos lehet, hogy ennyiből nem lehet megélni.
Mégis hogy lehet ilyen alacsony a nyugdíjam?
Gyorsan elmagyarázzuk. Ehhez két esetet vizsgálunk meg:
1) Ha havi 50.000 Ft KATA-t fizetsz…
Havi 50 ezres katánál a bruttó járulékalapod nem éri el a bruttó minimálbér összegét, így a szolgálati éveidet arányosítani kell. Ami a valóságban egy (1) munkával töltött év, az az államnak mindössze 0,66 évnek minősül. Emiatt hiába dolgozol 40 éven keresztül, papíron csak 24 évnyi munkaviszonyod lesz.
24 év után csak az átlagfizetésed 64%-a állapítható meg nyugdíjként, azaz nagyjából 34.500 Ft-os nyugdíjra számíthatsz.
Ez bizony borzasztó kevés.
De nézzük, megéri-e több katát fizetni a magasabb nyugdíjért cserébe!
2) Ha havi 75.000 Ft KATA-t fizetsz…
A 75 ezres katánál a bruttó járulékalapod már eléri a bruttó minimálbér összegét, így ebben az esetben nem kell a szolgálati éveket arányosítani, tehát 100%-ban beszámítanak.
40 évnyi munka után a törvény a korábbi béred 80%-át állapítja meg nyugdíjként, tehát az amúgy sem magas járulékalapból még 20%-ot elvonnak.
A magasabb adóért cserébe így nagyjából 72.000 Ft-os nyugdíjra számíthatsz.
Beláthatjuk, hogy ez jóval több ugyan, de ennyiből még mindig lehetetlen megélni.
Lássuk, mit tehetsz az alacsony nyugdíj ellen!
Amit az adókedvezményen spórolsz, fizesd be nyugdíj megtakarításba!
Megállapodást kötöttél az állammal, amikor katás lettél:
az adómentességért cserébe a nyugdíjat magadnak kell megoldanod.
Amit megspórolsz, tedd félre idősebb éveidre valamilyen nyugdíj-előtakarékosság segítségével!
Havi 20.000 Ft – már ennyi megtakarítás is óriási előrelépés lenne számodra
Biztosan megfogalmazódott benned a kérdés, hogy jó-jó, félre kell tenni, na de mégis mennyit?
A válasz: a havi bevételed 10%-át tedd félre egy nyugdíjmegtakarításba. Ha ezt soknak ítéled meg, akkor már havi 20.000 Ft-tal is jóval előrébb lennél. Havonta ennek nagyjából a dupláját fogod visszakapni, ha nyugdíjba mész.
Mondanánk, hogy 5-6000 Ft is valami, a kicsi megtakarításnak is örülni kell. De az az igazság, hogy ennyiből nehéz értelmezhető összegű megtakarítást gyűjteni, ezen nincs mit szépíteni. Főleg ha ahhoz viszonyítunk, hogy jelenleg feltehetően nem keresel rosszul, és megszoktál egyfajta életszínvonalat.
Kíváncsi vagyok, mire mennék havi 20.000 Ft-ból!
Ha többet nem is, de legalább 20.000 Ft-ot kezdj el félretenni a mai naptól kezdve, és lényegesen javulni fognak az időskori kilátásaid.
Fordulj hozzánk, és pénzintézettől függetlenül összehasonlítjuk neked a legjobb megtakarításokat!
Akár évi 6-8% hozamod is lehet
A következő kérdésed talán az, hogy megéri-e egyáltalán a vesződés a megtakarításokkal, mikor bankszámlán is gyűjthetsz pénzt.
A válasz az, hogy megéri, mert 0% közeli kamatokhoz képest 6-8% éves hozamot is kereshetsz.
Valaki 12%-os hozamot is beígér, és kétségtelen, hogy lesznek olyan évek, mikor ez igaz lesz. Nekünk viszont az a tapasztalatunk, hogy hosszú távon, átlagban a 6-8% hozam az, ami teljesíthető. Mi nem ígérünk felelőtlenül, inkább alábecsüljük a várható hasznodat, mintsem hogy negatív meglepetések érjenek.
Mi van, ha nem tudom fizetni a megtakarítást?
Rendben, mutassátok az ajánlatokat!
Nem kell azonnal dönteni, de legalább a lehetőségeiddel érdemes tisztában lenned.
Jelentkezz, és küldjük a személyre szabott ajánlatokat!
3-féle nyugdíj-előtakarékosság közül választhatsz:
1. Nyugdíjbiztosítás
Előnyök:
- Nem kell aktívan foglalkozni a megtakarítással.
- Magas hozampotenciál a profi alapkezelőknek köszönhetően.
- A pénz hozzáférhetősége független a nyugdíjkorhatár emelésétől.
- Akár 100-féle megtakarítási portfólió, így mindenki megtalálja a hozzá illőt.
- Személyes pénzügyi tanácsadó jár mellé.
Hátrányok:
- 10 évnél rövidebb időre nem éri meg elindítani.
- A szerződés lejárata előtt csak büntetőkamat árán hozzáférhető a megtakarítás.
- Rengeteg konstrukció létezik, nehéz jól választani segítség nélkül.
2. Önkéntes nyugdíjpénztár
Előnyök:
- Alacsony költségek.
- Nem kell vele aktívan foglalkozni.
- Régóta létező megtakarítási forma.
Hátrányok:
- Nyugdíjkorhatárhoz kötött, hogy mikor férhetsz hozzá a pénzhez.
- Nem kötelesek kimutatni minden levont költséget.
- Jórészt állampapírba fektetnek, így a hozamteljesítmény túlzottan is a magyar gazdaságra támaszkodik.
- Mindössze 3-5 megtakarítási portfólió közül lehet választani.
- Nincs személyes tanácsadó.
- 10 évig semmi esetre sem hozzáférhető a pénz.
3. Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
Előnyök:
- A legnagyobb befektetői szabadságot nyújtja.
- Látszólag a legalacsonyabb költségek.
- Több száz befektetési alap közül lehet választani.
- Hozzáértőként magas hozamokat lehet vele elérni.
Hátrányok:
- Nyugdíjkorhatárhoz kötött, mikor férhetsz hozzá a pénzhez.
- Magas befektetői szakértelmet igényel.
- Semmiféle külső segítség nem jár hozzá.
- Neked kell adni-venni a részvényeket, kötvényeket stb.
- Könnyen lehet negatív hozamokat is csinálni.
- Nem adható meg haláleseti kedvezményezett.
Egy új autó árát is elbukhatod, ha rosszul választasz
Több mint 100 nyugdíj-előtakarékosság érhető el itthon a 3 fő típuson belül.
Mindhárom hasonló, legalábbis ránézésre, de valójában olyan súlyos különbségek vannak, mint két autó vagy két mobiltelefon között.
Eltérés van a költségekben, az elérhető hozamokban, a szüneteltetésben és a bónuszokban.
Ha egy havi 25.000 Ft-os nyugdíjmegtakarítást nézel, akkor egy rossz választással 5 milliót bukhatsz, de egy közepessel is 3 millióval kevesebb pénzed gyűlik majd össze a nyugdíjadra.
Ezért csak olyan független szakértő tud segíteni a választásban, aki számszerűen össze tudja hasonlítani a pénzintézeti ajánlatokat!
Gyakori kérdések
Megéri ránk hallgatni, mert épp ugyanúgy elítéljük az etikátlan tanácsadást, mint ahogy te
2013-ban, mikor megalapítottuk a Grantist, az etikus és független tanácsadást tűztük ki célul, és azóta is ehhez tartjuk magunkat. Vagy így dolgozunk, vagy sehogy. Ha hozzánk fordulsz tanácsért (mint ahogy havonta több százan teszik már évek óta), akkor azzal fogsz szembesülni, hogy nálunk nincs kéretlen hívogatás telefonon, nincs nyomulás, sem erőszakos rábeszélés, és azt sem fogjuk kérni, hogy 10 ismerősöd elérhetőségét add meg.
Médiamegjelenések
Tekintse meg munkatársaink tévészerepléseit, sajtónyilatkozatait és rádióinterjúit! Szakértőinktől a sajto@grantis.hu emailcímen lehet nyilatkozatot kérni.
Egy kicsit mesélnék is, mi fog történni, miután feliratkoztál.
A rendszerünk hozzárendel a jelentkezésedhez egy személyes pénzügyi tanácsadót, aki egy munkanapon belül felhív telefonon. A jelentkezésnél megadott információkból nagyjából már látja, hogy mik az elképzeléseid, de azért a hívás alkalmával is pontosít, és természetesen egy igen alapos személyes felmérésre is szükség van. Ha nem ismerjük az élethelyzetedet, nem tudunk megbízható tanácsot adni. Ez az, amit sok helyen kihagynak, mert úgyis mindenkire ugyanazt a konstrukciót fogják rásózni. Hogy te jól jársz-e vele, az kérdéses, de a függő ügynök biztosan hasznot húz majd belőle. Mi elmondjuk mindenkinek, hogy nincs univerzális megoldás, ami mindenkinek megfelelne. Minden a személyes élethelyzetedtől függ. Emiatt egy személyes (és díjmentes!) találkozóra is sort kell keríteni, hogy mindent pontosítani tudjatok (ez szintén törvényi előírás, hogy az ilyesmit nem lehet online intézni). Tanácsadóink szívesen találkoznak veled otthonodban, egy kávézóban vagy budapesti irodánkban.
Mi a garancia a függetlenségre?
A legnagyobb hazai pénzintézetekkel állunk kapcsolatban, így az ő termékeiket össze tudjuk hasonlítani és tudjuk is közvetíteni (fontos, hogy a rajtunk keresztül megkötött konstrukció nem drágább, mintha a pénzintézetnél kötnéd). Ha az igen nagy választék még nem lenne garancia a függetlenségünkre, akkor mi elmondjuk azt is, hogy az összes biztosítótól nagyjából ugyanazt a jutalékot (“sikerdíjat”) kapjuk, amit az MNB törvényileg szabályoz. Miután nekünk ilyen szempontból mindegy, hogy melyiket közvetítjük, így az egyedüli szempont csak az lehet, hogy számodra melyik a legjobb. Ha te elégedett vagy, akkor nagyobb eséllyel ajánlasz minket ismerőseidnek, teljesen önszántadból. De már így is több száz pozitív ügyvisszajelzés tanúskodik arról, hogy mi valóban a hozzánk forduló emberek érdekeit nézzük, és valóban arra törekszünk, hogy a lehető legjobb konstrukciót találjuk meg nekik. (Ezekből cenzúrázatlan válogatást olvashatsz lejjebb.)
Több száz ügyfelünk támasztja alá tanácsadásunk magas minőségét:
Jelentkezzen díjmentes és független tanácsadásunkra!
miután jelentkezik
Ezeket mérjük fel egy nyugdíjtanácsadáson
Ha tőlünk kérsz tanácsot, hogy melyik nyugdíj-előtakarékosságot érdemes választanod, akkor mindenekelőtt felmérjük a személyes élethelyzetedet:
- Mekkora összeget tervezel félretenni nyugdíjra?
- Van-e lakáshiteled vagy egyéb hiteled?
- Van-e családod, akikről anyagilag gondoskodnod kell?
- Mennyi KATA-t fizetsz havonta?
- Aktív befektetőként vagy inkább passzív megtakarítóként gondolsz magadra?
Miután ezeket felmértük veled kapcsolatban, a több száz opciót 3-5 választási lehetőségre tudjuk szűkíteni, így személyre szabott, az igényeidhez maximálisan illő ajánlatok közül válogathatsz.
Mi alapján javaslunk nyugdíjcélú megtakarítást?
A tényezők, amik alapján szűrünk:
- A személyes élethelyzeted,
- költségek,
- hozamkilátások,
- szerződéses feltételek,
- a szolgáltató ügyfélközpontúsága,
- rugalmassági tényezők,
- öröklési szabályok.
Segítünk a választásban!
Melyik nyugdíj-előtakarékossággal jársz a legjobban a 3 közül?
Iratkozz fel tanácsadásunkra, és segítünk a döntésben!
3 előny, ha hozzánk fordulsz pénzügyi tanácsért:
Honnan tudjátok, hogy melyik ajánlat illik hozzám?
Több száz ajánlatot mi sem tudnánk átlátni, viszont van egy hatalmas előnyünk:
saját fejlesztésű kalkulátorokkal számolunk.
Sok tízezer cellás Excel-táblák és 20-30 lépéses algoritmusok segítségével szűkítjük le a több száz ajánlatot 3-5 opcióra az igényeid szerint.
(Tanácsadásunkon személyesen is láthatod a kalkulátorainkat.)
Rólunk
A GRANTIS pénzügyi tanácsadó céget két, a tanácsadói szakmából kiábrándult fiatal alapította 2014-ben. Magyarországon először olyan szolgáltatást indítottak, ami valóban a magyar családok és az itthoni vállalkozások érdekeit tekinti elsődlegesnek, ahol a jutalék helyett fontosabb, hogy az ügyfél az ár-érték arányban legjobb ajánlatot kapja pénzintézettől függetlenül. A cégre az Eurorisk Kft. is felfigyelt: a független biztosítási piac ’93 óta megkerülhetetlen szereplője befektetőként szállt be a vállalkozásba.
